ATM कैसे काम करता है? ATM के फायदे, इतिहास और बहुत कुछ

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ATM Hindi

ATM in Hindi

ATM Kya Hai

आप शायद उन लाखों लोगों में से एक हैं जिन्होंने ATM का उपयोग किया है। देश भर में स्थित एक लाख से अधिक ATM की वजह से, हर किसी के पास बैंकिंग लचीलापन हैं और वे दिन के किसी भी समय अपने फाइनेंस पर पूरा कंट्रोल कर सकते है।

लेकिन ATM क्या है? वे कैसे काम करते हैं? देखें ATM के पीछे की कहानी –

 

ATM Full Form:

Full Form of ATM is –

Automated Teller Machine

 

ATM Full Form in Hindi:

ATM Ka Full Form Kya Hai

ATM का फूल फॉर्म हैं –

आटोमेटेड टेलर मशीन या Automated Teller Machine

 

What is ATM In Hindi

ATM in Hindi – ATM एक इलेक्ट्रो-मैकेनिकल मशीन है जिसका उपयोग बैंक अकाउंट से फाइनेंसियल ट्रांजेक्शन्स करने के लिए किया जाता है। इन मशीनों का उपयोग पर्सनल बैंक अकाउंट से पैसे निकालने के लिए किया जाता है।

यह ठीक वैसे ही होता हैं, जैसे आप पैसे निकालने के लिए अपने बैंक ब्रैंच में जाते हैं, कैशियर जिसे आधिकारिक तौर पर टेलर के रूप में जाना जाता है, नकदी को गिनता है और इसे आपको सौंपता है। ATM भी इसी तरह आपके लिए काम करती है, लेकिन आटोमेटिकली। इसलिए, इसे Automated Teller Machine कहा जाता है।

यह कार्ड धारक को बैंक में जाए बिना ही अपने पर्सनल बैंक अकाउंट से पैसे निकालने की अनुमति देता है। यह बैंकिंग प्रोसेस को बहुत आसान बनाता है क्योंकि ये आटोमेटिक टेलर मशीनें आटोमेटिक होती हैं और ट्रांजेक्शन्स के लिए मानव कैशियर की कोई आवश्यकता नहीं होती।

ATM मशीन दो प्रकार की हो सकती है; एक बेसिक कार्यों के साथ जहां आप केवल कैश निकाल सकते हैं और दूसरा एक और अधिक एडवांस कार्यों के साथ जहां आप कैश जमा कर सकते हैं।

आजकल आप ATM से पैसे निकालने और अपने अकाउंट में पैसे जमा कराने के अलावा कई सारे काम कर सकते हैं। आप ATM में चेक जमा कर सकते हैं, फंड ट्रांसफर कर सकते हैं, बैंलेंस चेक कर सकते हैं, अपना ATM PIN बदल सकते हैं, अपने अकाउंट के मिनी स्‍टेटमेंट की प्रिंट ले सकते हैं और मोबाइल और अन्य बिल का पेमेंट भी कर सकते हैं।

 

ATM Gyan Hindi

How ATMs Work in Hindi

ATM in Hindi – ATM कैसे काम करते हैं

जैसा कि आप जानते हैं, एक ATM में दो इनपुट डिवाइस होते हैं:

Input Devices in Hindi: इनपुट डिवाइसेस का एक अल्टिमेट गाइड

1) Card Reader

कार्ड रीडर एक ATM / डेबिट या क्रेडिट कार्ड के पीछे मैग्‍नेटिक स्ट्रिप पर स्‍टोर अकाउंट इनफॉर्मेशन को कैप्चर करता है। होस्ट प्रोसेसर इस इनफॉर्मेशन का उपयोग कार्डधारक के बैंक में ट्रांजेक्‍शन के लिए करता है।

 

2) Keypad

कीपैड से कार्डधारक ATM में अपने कार्ड का PIN नंबर टाइप कर सकते हैं, कितनी कैश निकालनी हैं यह बता सकते हैं। इसके साथ ही कई सारी इनफॉर्मेशन को वे ATM मशीन में एंटर कर सकते हैं। इस सारी इनफॉर्मेशन को ब्लॉक के रूप में एन्क्रिप्टेड कर बैंक के होस्‍ट सर्वर पर भेजा जाता हैं।

 

Output Devices:

1) Speaker

स्पीकर एक key दबाए जाने पर कार्डधारक को श्रवण प्रतिक्रिया प्रदान करता है।

 

2) Display screen

डिस्प्ले स्क्रीन कार्डधारक को ट्रांजेक्शन्स प्रोसेस के प्रत्येक स्‍टेप के माध्यम से संकेत देता है। लीज्ड-लाइन मशीनें आमतौर पर एक मोनोक्रोम या कलर CRT (कैथोड रे ट्यूब) डिस्प्ले का उपयोग करती हैं। डायल-अप मशीनें आमतौर पर एक मोनोक्रोम या कलर LCD का उपयोग करती हैं।

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3) Receipt printer

जब ट्रांजेक्‍शन पूरा हो जाता हैं, तो रसीद प्रिंटर कार्डधारक को ट्रांजेक्शन्स की एक रसीद प्रदान करता है।

 

4) Cash dispenser

कैश डिस्पेंसर ATM का दिल हैं, जो सुरक्षित और नकदी-वितरण तंत्र है। अधिकांश छोटे ATM का संपूर्ण निचला भाग सुरक्षित होता है जिसमें नकदी होती है।

 

ATM Networking:

Internet Service Provider (ISP), ATM में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह ATM और होस्ट प्रोसेसर के बीच कम्युनिकेशन प्रदान करता है। जब ट्रांजेक्शन्स किया जाता है, तो कार्ड धारक द्वारा डिटेल्‍स इनपुट किए जाते है। यह जानकारी ATM मशीन द्वारा होस्ट प्रोसेसर को दी जाती है। होस्ट प्रोसेसर अधिकृत बैंक के साथ इन डिटेल्‍स को चेक करता है। यदि विवरण का मिलान किया जाता है, तो होस्‍ट प्रोसेसर ATM मशीन को अप्रुव कोड भेजता है ताकि कैश को ट्रांसफर किया जा सके।

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Types of ATM in Hindi

ATM Types in Hindi-

ATM in Hindi – शायद बहुत सारे लोग नहीं जानते की ATM के भी प्रकार होते हैं। नीचे की लिस्‍ट को देखें-

1) Online ATM

ऑनलाइन ATM हर समय बैंक के डेटाबेस से कनेक्‍टेड रहते हैं और ऑनलाइन रियल टाइम पर ट्रांजेक्शन्स करते हैं। बैंक द्वारा withdrawal limits और account balances की लगातार निगरानी की जाती है। ऑनलाइन ATM हमेशा आपको देख रहे होते हैं!

 

2) Offline ATM

ऑफलाइन ATM बैंक के डेटाबेस से कनेक्‍टेड नहीं होते हैं- इसलिए इनकी पूर्वनिर्धारित withdrawal limit तय होती है और आप अपने अकाउंट में बैलेंस अमाउंट के बावजूद उस अमाउंट को निकाल सकते हैं।

इसलिए यदि आपके अकाउंट में बैलेंस नहीं हैं, और फिर भी आपने एक ’ऑफलाइन ATM’ में से शेष राशि से अधिक पैसा निकाल लिया तो आपको उस समय पैसे तो मिलेंगे, लेकिन बाद में आपका बैंक आपकी शेष राशि से अधिक पैसे निकालने के लिए कुछ जुर्माना लगा सकते हैं!

 

3) Stand Alone ATM

स्टैंड अलोन ATM किसी भी ATM नेटवर्क से कनेक्‍टेड नहीं होते हैं – इसलिए उनका ट्रांजेक्शन्स केवल ATM की ब्रांच और लिंक ब्रांचेज तक ही सीमित रहता है।

स्टैंड अलोन ATM के विपरीत Networked ATM होते हैं, जो ATM नेटवर्क से जुड़े होते हैं।

 

Onsite ATM

ऑनसाइट ATM वे ATM हैं जो आप अपने बैंक की ब्रांच के बगल में पाते हैं। वे साथ-साथ चलते हैं! या उचित शब्दों में, वे एक ब्रांच के परिसर के भीतर स्थापित ATM होते हैं।

 

Onsite ATM

ऑफ-साइट ATM वे हैं जो कहीं भी स्थापित किए जाते हैं, लेकिन ब्रांच परिसर के भीतर। वे केवल ब्रांच के बगल में स्थापित नहीं हैं। तो वे कहाँ स्थापित हैं?

शॉपिंग मॉल, शॉपिंग मार्केट, एयरपोर्ट, अस्पताल, व्यापारिक क्षेत्र आदि जगहों पर!

 

White Label ATM

व्हाइट लेबल ATM वे ATM होते हैं जो गैर-बैंक संस्थाओं द्वारा स्थापित, स्वामित्व और संचालित होते हैं, जिन्हें कंपनी अधिनियम 1956 के तहत शामिल किया गया है, और RBI की स्वीकृति प्राप्त कि हैं।

 

Brown Label ATMs

ब्राउन लेबल के ATM सर्विस प्रोवाइडर द्वारा स्वामित्व और मेंटेन करते हैं जबकि बैंक जिनके ब्रांड का उपयोग ATM पर किया जाता है, वे कैश मैनेजमेंट और नेटवर्क कनेक्टिविटी का ध्यान रखते हैं।

 

Yellow Label ATM

जो ATM ई-कॉमर्स कारणों से प्रदान किए जाते हैं।

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Orange Label ATM

ऑरेंज लेबल ATM शेयर ट्रांजेक्शन्स के लिए दिए गए हैं।

 

Pink Label ATM

गुलाबी लेबल ATM का मतलब केवल महिलाओं के लिए।

 

Green Label ATM

ग्रीन लेबल ATM केवल कृषि ट्रांजेक्शन्स के लिए प्रदान किए जाते हैं।

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ATM History In Hindi

History of ATM in Hindi – ATM का इतिहास

कैश डिस्ट्रीब्यूशन का विचार, जापान, स्वीडन, यूनाइटेड किंगडम और संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकरों की ज़रूरतों से विकसित हुआ। बहुत ही कम लोग जानते हैं की जापानी डिवाइस को “कंप्यूटर लोन मशीन” भी कहा जाता था, जो क्रेडिट कार्ड को डालने पर तीन महीने के लिए 5% की व्याज दर पर कैश प्रदान करता था। यह डिवाइस 1966 में काम कर रहा था।

एड्रियन एशफील्ड ने फरवरी 1962 में key और उपयोगकर्ता की पहचान को मिलाते हुए एक कार्ड के मूल विचार का आविष्कार किया था। इसे जून 1964 में “एक्सेस कंट्रोलर” के लिए यूके पेटेंट दिया गया था और एशफील्ड को नियुक्त करने वाले डब्ल्यू. एस. एटकिंस एंड पार्टनर्स को सौंपा गया था।

उन्हें इसके लिए दस शिलिंग का भुगतान किया गया था, जो सभी पेटेंट के लिए स्‍टैंडर्ड राशि थी। यह मूल रूप से पेट्रोल को भरने के लिए था, लेकिन पेटेंट ने सभी उपयोगों को कवर किया।

यूएस पेटेंट रिकॉर्ड में, लूथर जॉर्ज सिमजियन को “पूर्व कला उपकरण” विकसित करने का श्रेय दिया गया है। विशेष रूप से उनका 132 वां पेटेंट, जो पहली बार 30 जून 1960 को दायर किया गया था (और 26 फरवरी 1963 को प्रदान किया गया था)। इस मशीन को बैंकोग्राफ़ कहा जाता था, लेकिन इसके रोल-आउट को सिम्जियन रिफ्लेक्टोन इलेक्ट्रॉनिक्स इंक के हिस्से के रूप में यूनिवर्सल मैच कॉर्पोरेशन द्वारा अधिग्रहित किए जाने के कारण, कुछ साल की देरी हो गई थी।

1961 में सिटी बैंक ऑफ़ न्यूयॉर्क द्वारा एक प्रयोगात्मक बैंकोग्राफ़ न्यूयॉर्क शहर में स्थापित किया गया था, लेकिन ग्राहक की स्वीकृति की कमी के कारण छह महीने बाद हटा दिया गया था।

बैंकोग्राफ एक आटोमेटिक लिफाफा जमा करने वाली मशीन थी (जिसमें सिक्के, नकदी और चेक होते थे) लेकिन इसमें कैश निकालने की विशेषता नहीं थीं।

27 जून 1967 को उत्तरी लंदन, यूनाइटेड किंगडम में अपनी एनफील्ड टाउन ब्रांच में बार्कलेज बैंक द्वारा पहली कैश मशीन का उपयोग किया गया था। इस मशीन का उद्घाटन अंग्रेजी कॉमेडी अभिनेता रेग वर्नी ने किया था। आविष्कार के इस उदाहरण का श्रेय प्रिंटिंग फर्म डे ला रू के जॉन शेफर्ड-बैरोन के नेतृत्व वाली इंजीनियरिंग टीम को दिया जाता है, जिन्हें 2005 के नए साल के सम्मान में ओबीई से सम्मानित किया गया था।

उस समय ATM कार्ड नहीं थे। जॉन शेफर्ड बैरोन की एटीएम मशीन में चेक डाला जाता था, जो कि कार्बन 14 के साथ संदूषित था, जो थोड़ा सा रेडियोएक्टिव था। ATM मशीन कार्बन 14 चिह्न का पता लगाती है और एक personal identification number (PIN) के खिलाफ इसका मिलान करती है। एक पिन के विचार को जॉन शेफर्ड बैरॉन द्वारा सोचा गया था और उसकी पत्नी कैरोलीन द्वारा परिष्कृत किया गया था, जिसने जॉन के छह अंकों की संख्या को चार में बदल दिया क्योंकि यह याद रखना आसान था।

1967 में, मियामी में एक बैंकरों का सम्मेलन 2,000 सदस्यों के साथ उपस्थिति में आयोजित किया गया था। जॉन शेफर्ड बैरॉन ने इंग्लैंड में सिर्फ पहले ATM स्थापित किए थे और सम्मेलन में बात करने के लिए आमंत्रित किया गया था। नतीजतन, जॉन शेफर्ड बैरोन के ATM के लिए पहला अमेरिकी ऑर्डर मिला था। फिलाडेल्फिया में पहले पेंसिल्वेनिया बैंक में छह एटीएम लगाए गए थे।

एटीएम के आगमन के बाद के दशकों में बैंकिंग के इस नए रूप में काफी वृद्धि हुई। अमेरिका में, डलास-आधारित इंजीनियर Donald Wetzel ने ATM के विकास और तैनाती का बीड़ा उठाया। सितंबर 1969 में रॉकविल सेंटर, न्यूयॉर्क में केमिकल बैंक शाखा में देश की पहली मशीन स्थापित की गई थी।

1970 के दशक के प्रारंभ में, दुनिया भर में 1,000 एटीएम स्थापित होने के साथ, 1970 के दशक तक ATM की लोकप्रियता बढ़ती रही, क्योंकि वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं को स्वयं-सेवा की सुविधा प्रदान करते थे।

कई बैंकों ने इस तकनीक को शेष दशक में तैनात करना जारी रखा। 1977 में, सिटी बैंक ने न्यूयॉर्क शहर में ATM की स्थापना में $ 100 मिलियन से अधिक का निवेश किया। इसे उस समय एक जुआ के रूप में देखा गया था, लेकिन जब एक बर्फ़ीला तूफ़ान शहर में आया, तो बैंक कई दिनों के लिए बंद हो गए थे और ATM का उपयोग 20 प्रतिशत बढ़ गया।

यह 1977 में था कि NCR ने अपना पहला ATM, NCR मॉडल 770 लॉन्च किया था। एक आसान-से-संचालित स्वयं-सेवा टर्मिनल जिसने वित्तीय संस्थानों को 24/7 सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी। इस यूनिट में टर्मिनल, कंट्रोलर, कैश डिस्पेंसर और डिपॉजिटरी शामिल थे, सभी एक सुरक्षित जगह पर। 1980 के दशक के प्रारंभ में, NCR ने 5070 ATM लॉन्च किया – Dundee में विकसित इस एटीएम ने विश्वसनीयता, लचीलापन और ग्राहकों की आवश्यकताओं के आधार पर उत्कृष्टता के नए मानकों के माध्यम से वैश्विक सफलता हासिल की। 5070 फिर से भरे जाने से पहले 5,000 ट्रांजेक्‍शन को संभालने में सक्षम था। इसमें उन मॉड्यूलर कंपोनेंट का भी फीचर था, जो मेंटेनेंस को कम करने के लिए बहुत जल्दी से अंदर-बाहर हो सकते हैं।

यह पूरी तरह से नए सॉफ्टवेयर और एक इलेक्ट्रॉनिक्स प्लेटफॉर्म पर आधारित था, जो दुनिया भर में नेटवर्क को कनेक्शन देने में सक्षम था।

1984 तक, वहाँ 100,000 एटीएम स्थापित किए गए थे। तब से विकास बहुत बड़ा है। अब दुनिया भर में तीन मिलियन से अधिक एटीएम चालू हैं। रिटेल बैंकिंग रिसर्च के अनुसार यह आंकड़ा 2021 तक चार मिलियन के पार जाने की संभावना है।

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ATM in Hindi –

ATM Security in Hindi:

अपना पिन न कार्ड पर न लिखें। यदि आप इसे लिखना चाहते हैं, तो इसे अपने बटुए या पर्स में पर्ची पर लिखे।

अपने पिन को नंबर्स की एक ऐसी श्रृंखला से बनाएं, जिन्हें आप आसानी से याद रख सकते हैं, लेकिन यह आसानी से आपके साथ व्यक्तिगत रूप से जुड़ा नहीं हो सकता है।

पिन नंबर में अपने जन्म तिथि या अपने फोन नंबर का उपयोग करने से बचें।

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सुरक्षित ATM उपयोग के लिए निम्नलिखित युक्तियों की भी सिफारिश करता है:

अपने पर्स या वॉलेट में अपने ATM कार्ड को ऐसे रखे ताकी उसमें खरोंच न आए या वह मुड़े नहीं।

ATM रूम में आने पर ही अपना कार्ड बाहर निकाले। यदि आप ATM के सामने खड़े होकर अपना कार्ड बटुए से बाहर निकालते हैं, तो आप हमला होने पर अधिक असुरक्षित होंगे।

अपना पिन नंबर एंटर करते समय सीधे ATM कीपैड के सामने खड़े रहे। यह किसी को भी आपकी निजी जानकारी को देखने से रोकता है।

अपने लेन-देन के बाद, अपनी रसीद, कार्ड और पैसे लेना न भूलें। मशीन के सामने खड़े होकर अपने पैसे न गिने।

यदि कोई या कोई चीज आपको असहज करती है, तो अपना ट्रांजेक्शन्स रद्द करें और मशीन को तुरंत छोड़ दें।

 

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