सेंट्रल बैंक क्या है? वे कैसे काम करती हैं?

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Central Bank Hindi

Central Bank in Hindi

Meaning of Central Bank in Hindi:

सेंट्रल बैंक एक आर्थिक संस्था है, जो सदस्य बैंकों को नियंत्रित करने और देश की अर्थव्यवस्था और राष्ट्रीय मुद्रा को स्थिर करने के लिए बाजार में धन की आपूर्ति, परिसंचरण और आपूर्ति को पूरी तरह से नियंत्रित करती है।

सभी देशों की आर्थिक प्रणाली में, सेंट्रल बैंक एक महत्वपूर्ण स्थान पर है। सेंट्रल बैंक आर्थिक प्रणाली के सबसे टॉप का संस्थान है जो देश के वाणिज्यिक बैंकों के कामकाज को नियंत्रित करने का प्रयास करता है।

 

Reserve Bank of India:

भारत के सेंट्रल बैंक को रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया कहा जाता है, जिसे 1935 में स्थापित किया गया था। वाणिज्यिक बैंक नकद में अपने जमा का केवल एक अंश रखते हैं और शेष वे व्यापारियों और निवेशकों को उधार देते हैं।

आधुनिक अर्थव्यवस्थाओं में, सेंट्रल बैंक आम तौर पर मौद्रिक नीति के गठन और सदस्य बैंकों के विनियमन के लिए ज़िम्मेदार होती है।

 

What is Central Bank in Hindi:

Central Bank in Hindi – सेंट्रल बैंक स्वाभाविक रूप से गैर-बाजार-आधारित  यहां तक ​​कि प्रतिस्पर्धात्मक रहित संस्थान भी हैं। हालांकि, यदि सेंट्रल बैंक पर कानूनी रूप से सरकार का स्वामित्व नहीं है, तो इसके विशेषाधिकार कानून द्वारा स्थापित और संरक्षित किए जाते हैं।

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Central Bank in Hindi –

The Principles of Central Banking:

सेंट्रल बैंक की देश की बैंकिंग संरचना में विशेष स्थिति होती है। जिन सिद्धांतों पर सेंट्रल बैंक को चलाया जाता है, वे सामान्य बैंकिंग सिद्धांतों से भिन्न होते हैं। एक सामान्य बैंक लाभ के लिए चलाया जाता है।

दूसरी ओर, एक सेंट्रल बैंक मुख्य रूप से देश की वित्तीय और आर्थिक स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए है।

सेंट्रल बैंक का मार्गदर्शक सिद्धांत यह है कि इसे केवल सार्वजनिक हित में और देश के कल्याण और प्राथमिक विचार के रूप में लाभ के संबंध में कार्य करना चाहिए

इस प्रकार सेंट्रल बैंक लाभ पाने वाला संस्थान नहीं है। यह अन्य बैंकों के प्रतिद्वंद्वी के रूप में कार्य नहीं करता। वास्तव में, यह देश का मौद्रिक प्राधिकरण है और इसे आर्थिक स्थिरता और विकास को बढ़ावा देने के लिए इस तरह से कार्य करता है।

हाल के वर्षों में सेंट्रल बैंक के विशेष रूप से भारतीय रिजर्व बैंक के कार्यों में काफी वृद्धि हुई है। न केवल भारतीय रिज़र्व बैंक देश में क्रेडिट और धन आपूर्ति को नियंत्रित करता है बल्कि यह आर्थिक विकास और मूल्य स्थिरता को बढ़ावा देता है।

रिजर्व बैंक के गाइडिंग सिद्धांत अपने अधिकांश तत्वों को इस तरह से संचालित करता है जो सरकार और योजना आयोग द्वारा निर्धारित आर्थिक नीति के उद्देश्यों को पूरा करता है।

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History of Central Bank in Hindi:

Central Bank in Hindi – सेंट्रल बैंकों का इतिहास

आधुनिक सेंट्रल बैंकों के लिए पहला प्रोटोटाइप बैंक ऑफ इंग्लैंड और स्वीडिश रिक्स्बैंक था, जो 17 वीं शताब्दी में बनाया गया था। बैंक ऑफ इंग्लैंड ऋणदाता की भूमिका को स्वीकार करने वाली पहली बैंक थी। महंगे सरकारी सैन्य संचालन के वित्तपोषण के लिए अन्य प्रारंभिक सेंट्रल बैंक, विशेष रूप से नेपोलियन बैंक ऑफ फ्रांस और जर्मनी के रीच्सबैंक की स्थापना की गई थी।

यूरोपीय सेंट्रल बैंकों ने सरकारों के विकास को समृद्ध किया। उस समय मजदूरी और विशेष हितों के कई जनक थे, जिनमें  सबसे जुनूनी थॉमस जेफरसन थे, जिन्होंने अपने नए देश में ऐसी युनिट स्थापित करने का विरोध किया। इन आपत्तियों के बावजूद, युवा यू.एस. के पास 1837 और 1863 के बीच “मुक्त बैंकिंग अवधि” को छोड़कर, दोनों आधिकारिक राष्ट्रीय बैंक और कई राज्य-चार्टर्ड बैंक थे।

1863 के नेशनल बैंकिंग एक्ट ने न्यूयॉर्क के सेंट्रल रिजर्व शहर के रूप में राष्ट्रीय बैंकों और एक अमेरिकी मुद्रा का एक नेटवर्क बनाया। संयुक्त राज्य अमेरिका ने बाद में 1873, 1884, 1893 और 1907 में बैंक पैनिक्स की एक श्रृंखला बनाई। जवाब में, संयुक्त राज्य ने Federal Reserve System की स्थापना की और वित्तीय गतिविधि और बैंकिंग परिचलन को स्थिर करने के लिए पूरे देश में 12 क्षेत्रीय Federal Reserve Banks की स्थापना की।

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Functions of Central Banks in Hindi:

Function of Central Bank in Hindi – सेंट्रल बैंकों के कार्य

यद्यपि सेंट्रल बैंकों की जिम्मेदारियां व्यापक रूप से उनके देश के आधार पर होती हैं, सेंट्रल बैंकों के कर्तव्यों (और उनके अस्तित्व के लिए औचित्य) के आधार पर व्यापक रूप से तीन क्षेत्रों में आती हैं।

सबसे पहले, सेंट्रल बैंक धन आपूर्ति को नियंत्रित और कुशलतापूर्वक प्रयोग करती हैं: मुद्रा जारी करना और ऋण और ब्रांड  पर ब्याज दरें निर्धारित करना। (आमतौर पर, सेंट्रल बैंक विकास को धीमा करने और मुद्रास्फीति से बचने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि करते हैं; वे विकास, औद्योगिक गतिविधि और उपभोक्ता खर्च को बढ़ाने के लिए उन्हें कम करते हैं।) इस तरह, वे अर्थव्यवस्था को मार्गदर्शन करने और आर्थिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मौद्रिक नीति का प्रबंधन करते हैं, जैसे पूर्ण रोजगार ।

दूसरा, वे पूंजी आवश्यकताओं, आरक्षित आवश्यकताओं के माध्यम से सदस्य बैंकों को नियंत्रित करते हैं (जो यह बताता है कि कितने बैंक ग्राहकों को ऋण दे सकते हैं, और उन्हें कितनी पूंजी हाथ में रखनी चाहिए) और अन्य टूल के बीच जमा गारंटी। वे देश के बैंकों और इसकी सरकार के लिए ऋण और सेवाएं भी प्रदान करते हैं, और विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन करते हैं।

अंत में, एक सेंट्रल बैंक भी अस्वस्थ वाणिज्यिक बैंकों और अन्य संस्थानों, और कभी-कभी एक सरकार को भी आपातकालीन ऋणदाता के रूप में भी कार्य करती है। सरकारी ऋण दायित्वों को खरीदकर, उदाहरण के लिए, सेंट्रल बैंक कर धन के लिए राजनीतिक रूप से आकर्षक विकल्प प्रदान करता है जब सरकार को राजस्व बढ़ाने की आवश्यकता होती है।

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सेंट्रल बैंक के मुख्य कार्य निम्नलिखित हैं:

1)  यह एक नोट जारी करने वाली एजेंसी के रूप में कार्य करता है।

2)  यह राज्य के बैंकर के रूप में कार्य करता है।

3)  यह बैंकर के बैंक के रूप में कार्य करता है।

4)  यह क्रेडिट नियंत्रित करता है।

5)  यह विनिमय दर का प्रबंधन करता है।

 

सेंट्रल बैंक अर्थव्यवस्था में पैसा कैसे लगाते हैं?

देश के सेंट्रल बैंक को जनता में नोट्स या पेपर मुद्रा जारी करने का अधिकार है। इसलिए, देश का सेंट्रल बैंक देश में मुद्रा की आपूर्ति पर नियंत्रण रखता है। भारत सरकार के वित्त मंत्रालय द्वारा जारी किए गए एक रुपये के नोट्स के अपवाद के साथ भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सभी नोट जारी किए जाते है।

अतीत में विभिन्न देशों के सेंट्रल बैंक जारी किए गए नोटों के बदले कुछ सोना और फॉरेन एक्‍सचेंज सिक्युरटीज़ को रिजर्व के रूप में रखते थे। जारी किए गए नोटों की कुल राशि के बदले रखे गए रिजर्व का प्रतिशत कानून द्वारा तय किया गया था और इसे सरकार द्वारा बदला जा सकता है।

सैद्धांतिक रूप से, जारी किए गए नोटों के बदले सोना रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। यह इंडिगेट किया जा सकता है कि इन दिनों पेपर नोटों को सोने या कुछ अन्य कीमती धातुओं में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है; वे अविश्वसनीय हैं। इसे सन्तुलित रिजर्व सिस्टम कहा जाता है। भारत में 1956 से पहले, मुद्रा या नोट जारी करने की सन्तुलित रिजर्व प्रणाली थी। इसके अनुसार, रिजर्व बैंक को सोने और फॉरेन एक्‍सचेंज सिक्युरटीज़ के रूप में जारी कुल नोटों का 40 प्रतिशत रिजर्व के रूप में रखना आवश्यक था।

1956 से इस प्रणाली को बंद कर दिया गया और इसके बजाय न्यूनतम आरक्षित प्रणाली अपनाई गई जिसके अनुसार रिजर्व बैंक को सोने और फॉरेन एक्‍सचेंज सिक्युरटीज़ के रूप में केवल न्यूनतम रकम रखने की आवश्यकता है और यह न्यूनतम रिजर्व दिया गया है। यह उतने नोट जारी कर सकता है जितनी अर्थव्यवस्था की जरूरत होगी।

सरकार या सेंट्रल बैंक द्वारा जारी मुद्रा के लिए सोने का समर्थन करने की कोई आवश्यकता नहीं है। आर्थिक दृष्टि से वास्तविक वस्तुओं और सेवाओं का उत्पादन महत्वपूर्ण है और मुद्रा का समर्थन करने वाले सोने की मात्रा नहीं है। मुद्रा का असली मूल्य इस बात पर निर्भर करता है कि यह सामान और सेवाओं को कितना खरीद सकता है और यह नहीं कि उसके बदले आरक्षित के रूप में कितना स्वर्ण या चांदी रखा जाता है।

 

बैकर्स बैंक:

व्यापक रूप से बोलते हुए, सेंट्रल बैंक तीन क्षमताओं में बैंक के बैंकरों के रूप में कार्य करता है:

(i) वाणिज्यिक बैंकों के नकद भंडार के संरक्षक के रूप में;

(ii) अंतिम सहायता के ऋणदाता के रूप में; तथा

(iii) सेंट्रल क्लीयरेंस, सेटलमेंट और ट्रांसफर के बैंक के रूप में।

देश के अन्य सभी बैंकों को सेंट्रल बैंक के साथ रिजर्व के रूप में अपने कुल जमा का एक निश्चित हिस्सा रखना होता है। ये भंडार सेंट्रल बैंकों द्वारा वाणिज्यिक बैंकों द्वारा क्रेडिट जारी करने में मदद करने में मदद करते हैं।

वे बदले में आपातकाल के समय सेंट्रल बैंक पर समर्थन के लिए निर्भर कर सकते हैं। यह सहायता सिक्युरटीज़ की ताकत पर या विनिमय के बिलों की पुनर्वितरण के माध्यम से ऋण के रूप में हो सकती है। इस प्रकार सेंट्रल बैंक मुश्किल समय में अन्य बैंकों के लिए अंतिम ऋणदाता है क्योंकि ऐसे अवसरों पर किसी भी प्रतिस्पर्धी संस्थान से सहायता प्राप्त करने की कोई उम्मीद नहीं है।

भारत में, श्‍येडयुल बैंकों को रिज़र्व बैंक में अपने वर्तमान मांग जमा का 5% से कम और अपने फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट के 2% रिजर्व के रूप में जमा रखना होता है। बदले में वे रिजर्व बैंक के साथ अपने बिलों को फिर से जमा करने के साथ-साथ अप्रुव्‍ह  सिक्युरटीज़ के बदले ऋण सुरक्षित करने के विशेषाधिकार का आनंद लेते हैं।

क्लियरिंग फ़ंक्शन बैंक के लिए सेंट्रल बैंक द्वारा भी किया जाता है। चूंकि बैंक सेंट्रल बैंक के साथ नकदी भंडार रखते हैं, इसलिए उनके बीच निपटान सेंट्रल बैंक की पुस्तकों में ऋण और क्रेडिट के माध्यम से आसानी से प्रभावित हो सकता है। यदि कुछ बैंक में क्लीयरिंग भारी हो जाता है, तो सेंट्रल बैंक के साथ नकद भंडार निर्धारित सीमा से नीचे आ जाएगा और इसलिए संबंधित बैंक को घाटे का कम करने की आवश्यकता होगी।

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