CIBIL स्कोर क्या है और यह आपके फाइनेंस में इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

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CIBIL Score in Hindi

CIBIL Score Full Form in Hindi

Credit Information Bureau India Limited

 

CIBIL Score Kya Hai

लोन लेने की योजना रहे हैं? यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह शीघ्रता से एप्रूव्ड और प्रोसेस हो जाए? कम ब्याज दर पर लोन की तलाश है? फिर सुनिश्चित करें कि आपका CIBIL स्कोर अच्छा है।

 

CIBIL Score Hindi Meaning

CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट हिस्‍ट्री का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। स्कोर, CIBIL रिपोर्ट में पाया गया क्रेडिट इतिहास (इसे CIR यानी क्रेडिट इनफॉर्मेशन रिपोर्ट के रूप में भी जाना जाता है) का उपयोग करके लिया गया जाता है। CIR समय-समय पर लोन प्रकारों और क्रेडिट संस्थानों में एक व्यक्ति के क्रेडिट भुगतान की हिस्‍ट्री है। CIR में आपकी बचत, निवेश या फिक्‍स डिपॉजिट के डिटेल्‍स नहीं होते।

इन दिनों, आपके सभी लोन, क्रेडिट कार्ड, बैंक खाते आदि आपके PAN से लिंक हैं। इस लिंक का उपयोग करके, CIBIL आपके क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करता है और आपको एक स्कोर प्रदान करता है। यह स्कोर तक 900 होता है। एक हाई क्रेडिट स्कोर इंडिकेट करता है कि आपने पिछले कुछ वर्षों में किसी भी लोन पर चूक नहीं की है और सामान्य तौर पर, जब आप क्रेडिट पर आते हैं तो आप विश्वसनीय होते हैं। एक क्रेडिट स्कोर आपको आसानी से लोन मिलने में मदद करेगा।

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What is a CIBIL Score in Hindi:

CIBIL Score in Hindi- CIBIL स्कोर और रिपोर्ट क्या है?

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनियों में Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) सबसे लोकप्रिय है। क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनियों के रूप में कार्य करने के लिए RBI द्वारा लाइसेंस प्राप्त तीन अन्य कंपनियां भी हैं। वे Experian, Equifax और Highmark हैं। हालांकि, भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर CIBIL स्कोर है।

CIBIL Limited, 600 मिलियन व्यक्तियों और 32 मिलियन बिज़नेसेस पर क्रेडिट फ़ाइल रखता है। CIBIL India एक अमेरिकी बहुराष्ट्रीय समूह TransUnion का हिस्सा है। इसलिए भारत में क्रेडिट स्कोर CIBIL Transunion स्कोर के रूप में जाना जाता है।

CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और रिपोर्ट का 3-अंकीय संख्यात्मक सारांश है, जो 300 से 900 अंको तक होता है। यदि आपका स्कोर 900 के करीब है, तो आपकी क्रेडिट रेटिंग बेहतर है।

रेटिंग कौन जारी करता है?

CIBIL Score in Hindi-  क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा क्रेडिट रेटिंग या स्कोर जारी किया जाता है। भारत में निम्न टॉप के ऐसी एजेंसियां ​​चल रही हैं –

CIBIL – Credit Information Bureau India Limited

CRISIL – Credit Rating Information Services of India (Limited)

ICRA – Investment Information and Credit Rating Agency of India

CARE – Credit Analysis & Research Limited

ONICRA – Onida Individual Credit Rating Agency of India

SMERA – SME Rating Agency of India Limited

Equifax India (Equifax Credit Information Services Private Limited, ECIS)

 

CIBIL में Credit History और Credit Report का क्या अर्थ है?

CIBIL स्कोर और कुछ नहीं बल्कि CIBIL द्वारा बनाया गया एक क्रेडिट स्कोर है, जो भारत का सबसे पुराना ब्यूरो है। इसके अलावा, Equifax, Experian और CRIF High Mark अन्य ब्यूरो हैं।

जब आप CIBIL स्कोर पर विचार करते हैं, तो 750 और उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है। CIBIL द्वारा प्रकाशित आंकड़ों के अनुसार, अनुमोदित ऋणों में से 79 प्रतिशत से अधिक उन व्यक्तियों के लिए हैं, जिनका स्कोर 700 और उससे अधिक है।

क्रेडिट हिस्‍ट्री एक उधारकर्ता के ऋणों के पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड है। एक क्रेडिट रिपोर्ट कई स्रोतों से लिया गया उधारकर्ता के क्रेडिट हिस्ट्री का रिकॉर्ड होता है, जिसमें बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियां, कलेक्‍शन एजेंसियां ​​और सरकारें शामिल हैं।

एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर एक गणितीय एल्गोरिदम का परिणाम है जो क्रेडिट जानकारी पर लागू होता है ताकि यह अनुमान लगाया जा सके कि आप कितने योग्य हैं।

एक बेहतर CIBIL क्रेडिट स्कोर के निर्माण में समय लगता है और आमतौर पर संतोषजनक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए 18 से 36 महीने या इससे अधिक समय लग सकता है।

लोन अप्रूवल प्रोसेस में क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह एक जानकारी का पहला टुकड़ा है जो एक लोनदाता को संदर्भित करता है, जब एक एप्‍लीकेशन का मूल्यांकन किया जाता है। इस फिल्टर का उपयोग करते हुए, यह आमतौर पर माना जाता है कि एक हाई स्कोर, लोन स्वीकृति की संभावना को बढ़ाता है।

हालाँकि, लोन के लिए दिए गए इस एप्‍लीकेशन को रिजेक्‍ट या अप्रूव करनने का निर्णय पूरी तरह से संबंधित लोनदाता पर निर्भर है, और CIBIL इस प्रोसेस में कोई भूमिका नहीं निभाता।

 

CIBIL Score in Hindi-

CIBIL क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है?

CIBIL स्कोर लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब कोई लोन के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करता है, तो लोनदाता आवेदक के CIBIL स्कोर और रिपोर्ट को चक करता है।

यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो बैंक आगे एप्लीकेशन पर विचार भी नहीं कर सकता है। यदि CIBIL स्कोर अधिक है, तो लोनदाता एप्लीकेशन पर गौर करेगा और यह निर्धारित करने के लिए अन्य डिटेल्‍स पर विचार करेगा कि क्या आवेदक क्रेडिट-योग्य है।

CIBIL स्कोर लोनदाता के लिए पहली छाप के रूप में काम करता है, स्कोर जितना अधिक होता है, आपके लोन की समीक्षा और स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होती है। लोन देने का निर्णय पूरी तरह से बैंक पर निर्भर है और CIBIL किसी भी तरीके से यह तय नहीं करता है कि लोन / क्रेडिट कार्ड को मंजूरी दी जानी चाहिए या नहीं।

क्रेडिट ब्यूरो द्वारा क्रेडिट स्कोर तैयार किया जाता है और यह किसी व्यक्ति की लोन पात्रता का तीन अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व होता है, जो कि किसी व्यक्ति द्वारा लोन चुकाने या क्रेडिट कार्ड के बकाया पर चूक की संभावना को दर्शाता है। आमतौर पर यह स्‍कोर 300 और 900 के बीच, एक उच्च क्रेडिट स्कोर इंडिकेट करता है कि एक व्यक्ति को जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करने की अधिक संभावना है और इसलिए लोनदाता ऐसे लोगों द्वारा किए गए लोन या क्रेडिट कार्ड के एप्लीकेशन पर अधिक अनुकूल रूप से देखते हैं।

आमतौर पर, 700 का स्कोर अच्छा माना जाता है।

 

CIBIL Score in Hindi-

CIBIL स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

जैसा की ऊपर बताया गया हैं की यह सबसे महत्वपूर्ण फैक्‍टर है जिसका उपयोग लोन संस्थानों द्वारा लोन के लिए एप्लीकेशन करते समय आपकी क्रेडिट योग्यता को चक करने के लिए किया जाता है।

हाई क्रेडिट स्कोर के लाभ निम्नलिखित हैं-

1) लोन प्राप्त करने के लिए:

जब आप लोन के लिए एप्लीकेशन करते हैं, तो लोनदाता आपको लोन देने से पहले आपके क्रेडिट हिस्ट्री को चेक करते हैं। इसे करने का सबसे अच्छा तरीका आपके क्रेडिट स्कोर को चेक करना है। CIBIL स्कोर लोनदाता के लिए आपकी क्रेडिट योग्यता दर्शाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर हाई है, तो लोनदाता आपको लोन देने को सुरक्षित मानेंगे और आपकी चुकौती क्षमताओं का मूल्यांकन करने के बाद आपका लोन एप्लीकेशन स्वीकार कर लिया जाएगा। लेकिन अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो आपके लोन एप्लीकेशन को बिलकुल खारिज कर दिया जाएगा भले ही आपके पास चुकाने की क्षमता हो।

 

2) ब्याज की कम दर पर लोन प्राप्त करने के लिए:

हाई क्रेडिट स्कोर आपको पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन करते समय कम रेट पर लोन प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है जहां लोन पर ब्याज दर एक विस्तृत श्रृंखला में भिन्न होती है।

 

3) फास्ट डिस्बर्सल ऑफ लोन:

हाई क्रेडिट स्कोर आपको लोन स्वीकृति प्राप्त करने में तेजी से मदद करेगा। तेजी से अप्रूवल का मतलब है कि लोन disbursal भी तेज होगा।

 

CIBIL स्कोर को कैसे कैल्‍यूलेट किया जाता है?

कैल्‍यूलेशन का आधार आपकी क्रेडिट हिस्ट्री होती है। क्रेडिट ब्यूरो आपके CIBIL ट्रांसयूनियन स्कोर की गणना करने के लिए एक रिपोर्ट में आपके बारे में सभी जानकारी को जोड़ता है। इसकी कैल्‍यूलेशन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके अकाउंट और पूछताछ सेक्‍शन के आधार पर की जाती है। निम्नलिखित फैक्‍टर हैं जिन्हें आपके क्रेडिट स्कोर की कैल्‍यूलेशन करने में उपयोग किया जाता है।

 

1) Credit History

यह आपके पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड को संदर्भित करता है, अर्थात भुगतान समय पर किया गया है या विलंबित है, या पूरी तरह से छोड़ दिया गया है। एक लगातार चुकौती अनुसूची आपके स्कोर को बढ़ावा देने में मदद कर सकती है।

आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय आपके क्रेडिट हिस्ट्री को सबसे अधिक वेटेज दिया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर में इसका भाग 30% तक होता हैं।

 

2) Credit limit utilization

जबकि आपके क्रेडिट कार्ड पर हाई क्रेडिट लिमिट एक वरदान हो सकती है, यह ध्यान रखना उचित है कि अंततः, एक कार्ड और कुछ नहीं बल्कि एक लोन है और इसे अच्छी तरह से उपयोग करने की आवश्यकता है। इसलिए क्रेडिट उपयोग सीमा को कम रखने के साथ-साथ पूर्ण और समय पर भुगतान करना मदद करता है। यह एक लोनदाता को इंडिकेट करता है कि वह व्यक्ति केवल क्रेडिट पर निर्भर नहीं है।

 

3) Healthy credit mix:

आपके क्रेडिट स्कोर को मजबूत करने के लिए सुरक्षित (लोन जैसे होम या ऑटो लोन) और असुरक्षित लोन (जैसे पर्सनल लोन) का एक अच्छा संतुलन आवश्यक है।

आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो में सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन के प्रतिशत साथ लोन की अवधि का आपके क्रेडिट स्कोर में 25% योगदान देगा।

 

4) Credit exposure

आपके द्वारा बकाया क्रेडिट की कुल राशि आपके क्रेडिट स्कोर का 25% तय करेगी।

 

5) Other factors

बाकी फैक्‍टर जैसे कि क्रेडिट उपयोग, हाल ही में क्रेडिट व्यवहार आपके क्रेडिट स्कोर के बाकी 20% का योगदान देगा।

 

CIBIL Score in Hindi-

फैक्‍टर जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं

ऐसे कई फैक्‍टर हैं जो आपके CIBIL स्कोर को निर्धारित करने में मदद करते हैं, जिनमें से महत्वपूर्ण हैं:

1) कम ब्याज दर

एक अच्छा CIBIL स्कोर आपको सौदेबाज़ी और तुलना करने के विकल्प देता है। CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, आप विभिन्न उधारदाताओं से अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं। आप कई ऋणों से अवगत हो सकते हैं, जैसे कि पर्सनल लोन, होम लोन और कार लोन, जहां ब्याज दरें एक सीमा में भिन्न होती हैं। यदि आप एक हाई CIBIL स्कोर बनाए रखते हैं, तो आप अपने लोनदाता के साथ कम ब्याज दर के लिए मोलभाव कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आपके पास कम CIBIL स्कोर है, तो आपके पास कोई मोलभाव करने का विकल्प नहीं है। वास्तव में, आपके पास कम क्रेडिट स्कोर की भरपाई के लिए आपको उच्च ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है।

एक अच्छा CIBIL स्कोर आपके पूर्वभुगतान शुल्क और प्रोसेसिंग शुल्क को भी माफ कर सकता है। हर बैंक नहीं बल्कि कई इस सुविधा की पेशकश करते हैं।

 

2) क्रेडिट कार्ड के लिए एप्लीकेशन करना

क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक आपको क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर को चेक करेंगे। एक क्रेडिट स्कोर जो क्रेडिट हिस्ट्री से प्राप्त होता है, आपको जारीकर्ता को पिछले भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड दिखाता है। वास्तव में, कई पहली बार कर्ज लेने वाले, जिन्होंने अतीत में किसी भी तरह का क्रेडिट नहीं लिया था और इसलिए उनके पास कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है, क्रेडिट कार्ड जारी करना मुश्किल होगा।

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3) अनपेड बकाया का भुगतान करना

किसी भी क्रेडिट कार्ड का बैलेंस पहली बार में हटा दिया जाना चाहिए। इसलिए उतना ही खर्च करने का प्रयास करें जितना आप बिलिंग तिथि के भीतर चुका सकते हैं। इसकी हमेशा किसी भी बकाया राशि का भुगतान करके अपने लोन अकाउंट को बंद करने की सिफारिश की जाती है। क्रेडिट कार्ड पर आपका बकाया भुगतान या भारी शेष राशि आपके स्कोर को नीचे खींच सकती है। अपने बकाये का भुगतान करने से CIBIL स्कोर में सकारात्मक वृद्धि होगी। इसलिए आपको हमेशा सिर्फ एक या दो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का सुझाव दिया जाता हैं, ताकि चुकौती पर नज़र रखना आसान होता हैं।

 

4) Dispute का समाधान

आपकी CIBIL रिपोर्ट की समीक्षा करने या किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड के संबंध में रिकॉर्ड में कोई गड़बड़ी होने पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की कोई भी त्रुटि क्रेडिट ब्यूरो से तुरंत विवादित हो सकती है। कोई भी वित्तीय संस्थान लगभग 30 दिनों के भीतर आपके विवाद का समाधान कर सकता है। विवाद सुलझने के बाद आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा। इस प्रोसेस के दौरान, किसी भी नए क्रेडिट के लिए एप्लीकेशन न करने का प्रयास करें।

 

5) अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें

हम सभी अपने पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बंद करने के बारे में सोचते हैं जिनका हम शायद ही उपयोग करते हैं। लेकिन अपने CIBIL स्कोर को बढ़ाने के लिए आपको किसी पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद नहीं करना चाहिए जिसके परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। वास्तव में, एक अच्छा क्रेडिट कार्ड अकाउंट जिसे आपने समय पर भुगतान के साथ अच्छी तरह से मैनेज किया है, एक अतिरिक्त लाभ है। यह आपके CIBIL स्कोर को बहुत आवश्यक दीर्घायु प्रदान करता है, जो कि उन फैक्‍टर में से एक है जो उधारदाताओं द्वारा किसी भी लोन के लिए आपके एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय विचार किया जाता है।

 

6) अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को बनाए रखें

आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग कुछ महत्वपूर्ण ट्रांजेक्‍शन तक सीमित होना चाहिए। इसके अलावा, कम ब्याज दरों पर लोन लेने के लिए व्यक्ति को अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30 – 40 प्रतिशत से कम रखना चाहिए। इसके अलावा, आपके मासिक शेष को कम रखने से, आपको अपने CIBIL स्कोर में वृद्धि दिखाई देगी। आप प्रति कार्ड उपयोग प्रतिशत को कम करने के लिए, केवल एक के बजाय दो-तीन क्रेडिट कार्ड पर अपना खर्च फैला सकते हैं।

 

7) अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएँ

जब आप अपने बैंक से अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करते हैं, तो यह जरूरी नहीं है कि आपको अपने साधनों से परे खर्च करने का मौका मिले। यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, तो आपका लोनदाता आपके CIBIL स्कोर को बढ़ा सकता है। इसलिए, आपके क्रेडिट स्कोर में यह बढ़ोतरी भविष्य में आपके लिए संग्रहीत प्लस पॉइंट की संख्या हो सकती है।

 

8) कई ऋणों के लिए एप्लीकेशन करने से बचें

एक साथ लोन के लिए कई एप्लीकेशन करने से बचें। यह क्रेडिट के भूखे व्यक्ति के रूप में आपको चित्रित करेगा और क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। असुरक्षित लोन के लिए एप्लीकेशन करने से बचें, अपने पोर्टफोलियो में लोन का प्रतिशत कम रखें। चूंकि असुरक्षित ऋणों की ब्याज दर अधिक होती है, इसलिए असुरक्षित ऋणों का उच्च प्रतिशत आपके वित्त पर अधिक बोझ दिखाता है और इस प्रकार आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। तो, आप असुरक्षित ऋणों के प्रतिशत को निम्न स्तर पर रखकर उच्च क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के सभी लाभों को जानें, आप किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए एप्लीकेशन करने के लिए बेहतर स्थिति में हो सकते हैं। आप अपने CIBIL स्कोर को कभी भी मुफ्त में कई वेब साइट पर देख सकते हैं, नियमित क्रेडिट अपडेट भी प्राप्त कर सकते हैं।

 

CIBIL Score Kaise Badhaye in Hindi

CIBIL Score in Hindi- CIBIL स्कोर कैसे सुधारें:

खराब CIBIL स्कोर उन लोगों के लिए एक बुरा सपना हो सकता है, जिन्हें मेडिकल आपात स्थिति, कर्ज चुकाने जैसी चीजों की वजह से पैसों की तत्काल आवश्यकता होती है और इस तरह की अन्य चीजों के लिए लोन मिलना एकमात्र विकल्प बन जाता है।

यदि आप अपने CIBIL स्कोर में सुधार करना चाहते हैं तो पढ़ना जारी रखें। लोन प्राप्त करने के कई तरीके हैं और यह सभी क्रेडिट के सभी वित्तीय उत्पादों के आवेदकों के CIBIL स्कोर पर आधारित है, अर्थात् लोन और क्रेडिट कार्ड। ऐसा इसलिए है क्योंकि स्ट्रीम में किसी भी गड़बड़ी से बचने के लिए, यह व्यक्तियों की लोन लेने की पात्रता साबित करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक की गाइडलाइन है। इसलिए, यदि किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर खराब है, तो इसका सीधा मतलब है कि वह अतीत में अपने खराब कार्यों के कारण पारंपरिक स्रोतों से लोन प्राप्त करने के लिए पर्याप्त रूप से योग्य नहीं है।

एक व्यक्ति की CIBIL रिपोर्ट आवश्यक है कि एक डेटाबेस और पुनर्भुगतान के हिस्ट्री के साथ उसके नाम के साथ लोन और क्रेडिट कार्ड के सभी डिटेल्‍स का रिकॉर्ड रखें। यह डेटा, फाइनेंस में हो रहे व्यवहार को स्थापित करने में मदद करता है। CIBIL स्कोर का स्कोरिंग पैटर्न 300 से 900 के बीच के पैमाने पर होता है, जिसमें 300 न्यूनतम और 900 अधिकतम लोन लेने के लिए पात्र होता है। अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आपको पहले स्कोरिंग पैटर्न को समझना होगा।

 

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए टॉप 7 टिप्स:

1) अपनी CIBIL रिपोर्ट को त्रुटियों से मुक्त रखें:

ऐसे मामले हैं जब आप एक अच्छे उधारकर्ता रहे हैं और समय पर अपने लोन को चुकाया है। हालाँकि, सिस्टम एरर के कारण, आपका स्कोर जितना होना चाहिए, उससे कम है।

उदाहरण के लिए, किसी व्‍यक्‍ती ने अपने लोन का पूरा भुगतान किया था और लोन अकाउंट को भी बंद कर दिया था। लेकिन कुछ प्रशासनिक त्रुटि के कारण, अकाउंट अभी भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में एक्टिव दिखा रहा था। उन्होंने क्रेडिट ब्यूरो और बैंक से संपर्क किया और उन्हें गलत रिपोर्टिंग की जानकारी दी। सुधार करके, वह अपने स्कोर में सुधार कर सकता था।

टिप: अपने स्कोर को नियमित रूप से चेक करें, विशेष रूप से लोन या कार्ड बंद करने के बाद।

 

2) अपने भुगतान में चूक या देरी न करें:

CIBIL स्कोर को कैल्‍युलेट करने के लिए एक व्यक्ति का पुनर्भुगतान एक महत्वपूर्ण फैक्‍टर है। क्रेडिट कार्ड और लोन के लिए किए गए भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड स्कोर का एक तिहाई तक बनता है। इस प्रकार, किसी भी प्रकार का देर से भुगतान आपके CIBIL रेटिंग पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा।

युक्ति: यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करना शुरू करते हैं, तो आप तुरंत अपने स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव देख सकते हैं।

 

3) अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को कैरी फॉरवर्ड न करें:

क्रेडिट कार्ड का बैलेंस आगे की बिल साइकल पर लाने से आपके स्कोर पर बहुत प्रभाव पड़ता है। इसका मतलब है, जब भी क्रेडिट कार्ड का बिल बकाया हो, तो न्यूनतम राशि के बजाय पूरा भुगतान करें। यह निश्चित रूप से लोनदाता के लिए आपकी विश्वसनीयता में सुधार करता है।

युक्ति: अपने क्रेडिट कार्ड पर छोटी खरीदारी करें और उन्हें समय पर भुगतान करें।

 

4) अपनी क्रेडिट सीमा के उपयोग को सीमित करें:

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने का सबसे आसान तरीका है कि आप अपनी पूर्ण क्रेडिट कार्ड सीमा का उपयोग न करें। अपने मासिक क्रेडिट कार्ड की सीमा के उपयोग को कुल के 50% तक सीमित करना है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 1 लाख रुपये प्रति माह की क्रेडिट सीमा है। तो आपको आदर्श रूप से मासिक 50,000 रुपये से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए।

50% से अधिक आपकी क्रेडिट सीमा का उपयोग आम तौर पर दर्शाता है कि आपके पास वित्तीय मुद्दे हो सकते हैं। यह दर्शाता है कि आप समय पर अपने लोन का भुगतान करने के लिए कुछ राशि अलग रखने की स्थिति में नहीं हो सकते हैं। इसलिए यह स्कोर में गिरावट की ओर जाता है।

युक्ति: एक हाई लिमिट का क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें और फिर अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सीमा का केवल 50% खर्च करें।

 

5) क्रेडिट कार्ड या लोन settlement के लिए मत जाओ:

क्रेडिट कार्ड या लोन निपटान तब होता है जब आप समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं। उधारकर्ता तब एक पूर्ण रूप से सहमत राशि देकर पूरे लोन को बंद करने की पेशकश करता है। यह settlement राशि आमतौर पर कुल राशि की तुलना में बहुत कम होती है जिसे चुकाने की आवश्यकता होती है। हालांकि, एक बार जब आपका क्रेडिट कार्ड कम राशि के लिए “settled” हो जाता है, तो आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट पर बहुत बुरा स्थान मिलेगा।

युक्ति: कभी भी कार्ड या लोन के settlement का विकल्प न चुनें। इसके बजाय, यदि आवश्यक हो तो विलंबित भुगतान करें, लेकिन इस बुरे स्थान से बचने के लिए इसे पूरी तरह से बंद न कर दें!

 

6) समय की एक छोटी अवधि में कई क्रेडिट कार्ड या लोन एप्लीकेशन से बचना:

यदि आप कम समय में लोन के लिए कई पूछताछ या एप्लीकेशन कर रहे हैं, तो यह एक सकारात्मक संकेत नहीं है। उधारदाताओं को आपके क्रेडिट प्रोफाइल के बारे में नुकसान हो सकता है, इससे यह महसूस होता कि आप नकदी संकटग्रस्त हैं और यदि अन्य बैंकों ने हाल ही में आपके लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार कर दिया है तो वे आपको लोन देने में संकोच कर सकते है।

युक्ति: अपने लोन के एप्लीकेशन में अंतर होना चाहिए ताकि लोनदाता डर न जाए!

 

7) सुरक्षित लोन या क्रेडिट कार्ड का विकल्प:

यदि आपके पास कम CIBIL स्कोर है, तो भी आप गोल्ड लोन जैसे सुरक्षित लोन का आसानी से लाभ उठा सकते हैं। या एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाएं जो एक जमानत के बिना जारी किया जाता है। इस मामले में, आपके CIBIL स्कोर को लोन का लाभ उठाने की आवश्यकता नहीं होगी क्योंकि यह संपार्श्विक के खिलाफ है। हालांकि, एक गोल्ड लोन या एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का अनुशासित उपयोग और समय पर पुनर्भुगतान निश्चित रूप से आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद करेगा।

सुझाव: सुनिश्चित करें कि आप CIBIL पर अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपने सुरक्षित लोन या गोल्‍ड लोन को समय पर चुकाते हैं।

आमतौर पर, अपने स्कोर को बेहतर बनाने में लगभग 4 से 12 महीने लगते हैं, अगर आप सही कदम उठाते हैं। तो, कम स्कोर वाले किसी व्यक्ति की आवश्यकता प्रतिबद्धता, धैर्य और आत्म-अनुशासन है।

 

CIBIL स्कोर निहितार्थ

CIBIL Score in Hindi- आइए देखें कि उच्च और निम्न CIBIL स्कोर का क्या मतलब है।

उत्कृष्ट स्कोर (750-900):

750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर के साथ आप किसी भी प्रकार का लोन प्राप्त कर सकते हैं अर्थात् सुरक्षित और असुरक्षित लोन न्यूनतम ब्याज दर पर।

 

अच्छा स्कोर (700-749):

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से 749 के बीच है, तो आपको आसानी से सुरक्षित और असुरक्षित लोन दोनों मिल जाएंगे, लेकिन अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दर पर।

 

फेयर (650-699):

यदि आपका स्कोर इस सीमा में आता है तो असुरक्षित लोन प्राप्त करना आपके लिए थोड़ा मुश्किल है, हालांकि आप किसी भी सुरक्षित लोन के लिए एप्लीकेशन कर सकते हैं।

 

कम (550 से नीचे):

यदि आपका स्कोर 550 से नीचे है, तो यह उधारदाताओं द्वारा अच्छा नहीं माना जाता है। आपके लिए किसी भी प्रकार का लोन प्राप्त करना कठिन होगा। एकमात्र विकल्प यह है कि आप 3 लाख रुपए तक के गोल्ड लोन के लिए एप्लीकेशन कर सकते हैं। 3 लाख रुपए तक के गोल्ड लोन के लिए CIBIL चेक की आवश्यकता नहीं है।

 

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