EMI क्या है और इसके कैलकुलेट कैसे किया जाता है?

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EMI Hindi

EMI in Hindi

ऋण आज सभी के जीवन का एक अभिन्न हिस्सा बन गए हैं और हमें कुछ महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं। कार खरीदना हो, घर खरीदना हो या विदेश में बच्चों की पढ़ाई करना हो, लोन हमारे जीवन में अहम भूमिका निभाते हैं।

हालांकि, जब हम ऋण के बारे में बात करते हैं, तो इससे जुड़ा सबसे महत्वपूर्ण शब्द EMI है। लेकिन EMI क्या है?

 

EMI Kya Hai

EMI या समान मासिक किस्त, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक निर्धारित समय सीमा के भीतर आउटस्टैंडिंग लोन को क्लियर करने के लिए समान रूप से विभाजित मासिक किश्त का एक हिस्सा है।

 

EMI Full Form

Full Form of EMI is –

Equated Monthly Installments

 

EMI Full Form in Hindi

EMI का फुल फॉर्म है –

समान मासिक किस्त जिसे अंग्रेजी में Equated Monthly Instalments भी कहा जाता हैं।

 

EMI Meaning In Hindi

EMI का मतलब इक्विटेड मंथली इंस्टॉलमेंट्स से है। यह मूल रूप से वह अमाउंट है जो कि ऋणदाता आपके बैंक खाते से हर महीने उसके द्वारा लिए गए ऋण को चुकाने के लिए कटौती करेगा।

EMI में ऋण के प्रमुख घटक और ऋण के ब्याज घटक का कुछ हिस्सा शामिल होता है। संक्षेप में, कुल देय राशि को पुनर्भुगतान अवधि के रूप में चुने गए महीनों की संख्या के अनुसार बराबर राशि में विभाजित किया गया है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 10 साल की अवधि के लिए 10% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 10 लाख रुपये का होम लोन लेते हैं। तदनुसार, होम लोन की EMI कुल ब्याज देय होगी, जो, 5,85,809 होगी। कुल देय राशि, 15,85,809 और EMI 15,13,215 रुपए होगी। इसलिए, आपको अपने लोन अकाउंट को चुकाने और अपने घर पर पूरा नियंत्रण हासिल करने के लिए अगले 20 वर्षों तक हर महीने 13,215 का भुगतान करना होगा।

 

What are EMI in Hindi

EMI in Hindi – एक EMI अनिवार्य रूप से एक निश्चित राशि है जिसे आपको ऋण चुकाने के लिए नियमित रूप से अपने ऋणदाता को भुगतान करना होगा। यह पैसा आमतौर पर एक निश्चित तिथि पर मासिक रूप से भुगतान किया जाता है, या तो चेक या ऑनलाइन भुगतान के माध्यम से।

 

Components of EMI in Hindi

EMI in Hindi- EMI के दो कंपोनेंट्स हैं – principal और interest

प्रारंभ में, ब्याज राशि principal से अधिक है। जैसे ही लोन क्रम आगे बढ़ता है, ब्याज राशि कम हो जाती है जबकि principal अमाउंट बढ़ जाती है।

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What are the factors affecting an EMI?

EMI in Hindi- EMI को प्रभावित करने वाले फैक्‍टर क्या हैं?

आपके EMI को प्रभावित करने वाले 3 प्रमुख फैक्‍टर हैं:

1) Loan amount:

यह वह राशि है जो आप उधार लेते हैं और प्राथमिक फैक्‍टर है जो आपकी EMI तय करता है। लोन की रकम जितनी अधिक होगी, EMI उतनी बड़ी होगी।

 

2) Interest rate:

आपके ऋण पर ब्याज दर EMI को प्रभावित करने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण फैक्‍टर है। EMI सीधे ब्याज दर के लिए आनुपातिक हैं। ऋणदाता आपकी आय, पुनर्भुगतान क्षमता, क्रेडिट इतिहास, मौजूदा बाजार की स्थिति, आदि जैसे कई फैक्‍टर्स के आधार पर ब्याज की गणना करते हैं।

 

3) Tenor:

यह तीसरा फैक्‍टर है जो आपके EMI को प्रभावित करता है। आम तौर पर लंबे कार्यकाल का मतलब है कम EMI और इसके विपरीत। हालांकि, लंबे समय तक कार्यकाल का मतलब अधिक ब्याज भी है।

 

एक fixed interest rate के लिए, EMI ऋण के पूरे कार्यकाल के लिए निर्धारित रहती है, बशर्ते कि बीच में कोई डिफ़ॉल्ट या आंशिक भुगतान न हो। EMI का उपयोग बकाया ऋण के principal और interest दोनों घटकों को चुकाने के लिए किया जाता है। पहले EMI में सबसे अधिक ब्याज घटक और सबसे कम प्रिंसिपल घटक होता है। प्रत्येक बाद की EMI के साथ, ब्याज घटक घटता रहता है जबकि प्रिंसिपल घटक बढ़ता रहता है। इस प्रकार, अंतिम EMI में सबसे अधिक प्रिंसिपल घटक और कम ब्याज घटक होता है।

यदि उधारकर्ता चल रहे ऋण के कार्यकाल के बीच में pre-payment करता है, तो या तो बाद की EMI कम हो जाती है या ऋण का मूल कार्यकाल कम हो जाता है या दोनों का मिश्रण हो जाता है। रिवर्स तब होता है जब उधारकर्ता ऋण की अवधि (EMI या चेक बाउंस या EMI के ऑटो-डिडक्शन के मामले में अपर्याप्त बैलेंस) के बीच एक EMI छोड़ देता है; उस स्थिति में या तो बाद की EMI बढ़ जाती है या ऋण की अवधि बढ़ जाती है या दोनों का मिश्रण होता है, इसके अलावा वित्तीय दंड लग सकता हैं, यदि कोई हो।

इसी तरह, अगर ऋण की अवधि में ब्याज की दर कम हो जाती है (फ्लोटिंग रेट ऋण के मामले में), तो बाद की EMI कम हो जाती है या ऋण की अवधि कम जाती है या दोनों का मिश्रण होता है। रिवर्स तब होता है जब ब्याज की दर बढ़ जाती है।

 

Does the EMI change during the tenor?

क्या कार्यकाल के दौरान EMI बदल जाती है?

सामान्य परिस्थितियों में, EMI पूरे कार्यकाल में नहीं बदलता है। हालाँकि, कुछ स्थितियाँ हैं जब EMI बदल सकती है, जिनमें शामिल हैं:

1) Floating interest rate:

यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, तो बाजार की गतिशीलता के अनुसार ब्याज बदल जाता है। जब ब्याज दरें गिरती हैं, तो EMI भी कम होती हैं।

 

2) Loan prepayment:

यदि आप लोन अमाउंट का एक निश्चित भाग पूर्व भुगतान करते हैं तो आपकी EMI बदल जाती है। जब आप प्रीपे करते हैं, तो मूल राशि नीचे आती है जो बाद में EMI में कमी लाती है।

 

3) Progressive EMIs:

कुछ ऋणदाता प्रगतिशील EMI का भुगतान करते हैं, विशेष रूप से दीर्घकालिक ऋण पर। इसका मतलब है कि शुरू में EMI के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं, जो वेतन में वृद्धि के साथ उत्तरोत्तर बढ़ता है। इससे आप अपने ऋण को तेजी से चुका सकते हैं।

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How to calculate EMI in Hindi?

EMI की गणना कैसे करें?

गणितीय सूत्र का उपयोग करके EMI की गणना करना बोझिल और त्रुटि की संभावना होती है। इसलिए, आपको एक्सेल का उपयोग करके EMI की गणना करनी चाहिए। एक्सेल EMI कैलकुलेटर आपको EMI, कुल देय ब्याज और मूल और ब्याज भुगतान के पूरे महीने के हिसाब से ब्रेक-अप देगा। आप इस Excel मॉडल को ऑफ़लाइन उपयोग के लिए भी डाउनलोड और सेव कर सकते हैं।

यदि आप EMI की जल्दी से कैलकुलेट करना चाहते हैं, तो आप Microsoft Excel और Google स्प्रेडशीट में PMT फ़ंक्शन का उपयोग करके कर सकते हैं।

Excel EMI Calculation Formula:

=PMT(rate, nper, pv, fv, type)

यहां-

rate ऋण के लिए मासिक ब्याज दर है

Nper लोन के लिए भुगतान की कुल संख्या है यानी महीनों में ऋण की अवधि

PV वर्तमान मूल्य है। ऋण राशि को ऋणात्मक चिह्न के साथ दर्ज करें जैसे कि PV, अन्यथा EMI को ऋणात्मक के रूप में दिया जाएगा।

FV (वैकल्पिक) भविष्य का मूल्य है। चूंकि, हमारी ऋण राशि अंततः 0 हो जाएगी, आप या तो FV के लिए 0 दर्ज कर सकते हैं या इसे खाली छोड़ सकते हैं, जिस स्थिति में फ़ंक्शन स्वचालित रूप से इसे 0 मान लेता है।

Type (वैकल्पिक) संख्या 0 (शून्य) या 1 है और इंडिकेट करता है कि भुगतान कब होने वाले हैं। 0 इंडिकेट करता है कि भुगतान (EMI) अवधि (महीने) के अंत में होने वाले हैं और 1 इंडिकेट करता है कि भुगतान (EMI) अवधि (महीने) की शुरुआत में होने वाले हैं। यदि आप इसे खाली छोड़ देते हैं, तो फ़ंक्शन इसे 0 मान लेता है।

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