EPF योजना क्या है और PF बैलेंस की गणना कैसे करें?

EPF in Hindi

EPF in Hindi

यदि आप एक सैलरीड कर्मचारी हैं या जल्द ही अपना प्रोफेशनल जीवन शुरू करने वाले हैं, तो EPF आपके लिए सबसे अधिक महत्वपूर्ण है। यह आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने, निवेशित राशि पर कर कटौती का लाभ उठाने और कर-मुक्त आय उत्पन्न करने का एक स्मार्ट तरीका है।

 

Table of Contents

What is EPF in Hindi?

EPF in Hindi – EPF हिंदी में क्या है?

EPF एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है जो सभी सैलरीड कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। यह निधि भारत के कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा बनाए रखी जाती है और 20 से अधिक कर्मचारियों वाली किसी भी कंपनी को EPFO ​​के साथ पंजीकरण करने के लिए कानून की आवश्यकता होती है।

यह एक बचत मंच है जो कर्मचारियों को हर महीने अपने वेतन के एक अंश को बचाने में मदद करता है जिसका उपयोग उस समय में किया जा सकता है जब आपको इसकी बहुत अधिक जरूरत हैं, या सेवानिवृत्ति पर।

 

EPF Full Form

Full Form of EPF is – Employee Provident Fund

 

EPF Full Form in Hindi

EPF Ka Full Form हैं – कर्मचारी भविष्य निधि / Employee Provident Fund

 

Information of EPF in Hindi

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), कर्मचारी भविष्य निधि और विविध अधिनियम, 1952 के तहत शुरू की गई एक बचत योजना है। इसे Central Board of Trustees द्वारा प्रशासित और प्रबंधित किया जाता है, जिसमें तीन दलों के प्रतिनिधि होते हैं, अर्थात् सरकार, नियोक्ता और कर्मचारी। Employees’ Provident Fund Organization (EPFO) इस बोर्ड को इसकी गतिविधियों में सहायता करता है। EPFO सरकार के सीधे अधिकार क्षेत्र के तहत काम करता है और इसका प्रबंधन श्रम और रोजगार मंत्रालय द्वारा किया जाता है।

EPF योजना मूल रूप से देश भर में विभिन्न कर्मचारियों द्वारा सेवानिवृत्ति के बाद उपयोग की जाने वाली बचत को बढ़ावा देने के लिए है। कर्मचारी भविष्य निधि या EPF, निधियों का एक संग्रह है जो मासिक आधार पर नियोक्ता और उसके कर्मचारी द्वारा नियमित रूप से योगदान किया जाता है।

नियोक्ता और कर्मचारी, कर्मचारी के वेतन (मूल + महंगाई भत्ता) में से प्रत्येक का 12% EPF में योगदान करते हैं। ये योगदान EPFO द्वारा निर्धारित ब्याज का एक निश्चित स्तर अर्जित करते हैं।

कुल जमा राशि के साथ जमा पर मिलने वाली ब्याज की राशि पूरी तरह से कर-मुक्त है, यानी कर्मचारी इस पर किसी भी तरह का कर देने की चिंता किए बिना पूरे फंड को वापस ले सकता है।

उपार्जित राशि को नॉमिनी या कर्मचारी के कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा उसकी मृत्यु के बाद भी वापस लिया जा सकता है या कर्मचारी द्वारा स्वयं इस्तीफा देने के बाद वापस लिया जा सकता है।

 

EPF Kya Hai in Hindi

EPF in Hindi – कॉर्पोरेट सेट-अप में काम करने वाले एक कर्मचारी के रूप में, कई चीजें हैं जो कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) के बारे में जानना चाहते हैं। EPF कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के तहत मुख्य योजना है। योजना का प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के तत्वावधान में किया जाता है।

 

वेतन से PF कटौती

जब आप काम करना शुरू करते हैं, तो आप और आपके नियोक्ता दोनों ही आपके मूल वेतन में 12% आपके मूल वेतन (प्लस महंगाई भत्ते, यदि कोई हों) का योगदान करते हैं। आपके योगदान का पूरा 12% आपके नियोक्ता से 3.67% (12% में से) के साथ आपके EPF खाते में चला जाता है, जबकि आपके नियोक्ता की ओर से 8.33% का संतुलन आपके कर्मचारी की पेंशन योजना (EPS) में बदल दिया जाता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपका मूल वेतन प्रति माह 6,500 रु.से अधिक है, तो आपका नियोक्ता आपके EPS में 6,500 का 8.33% (यानी 541 रुपये) ही योगदान कर सकता है और शेष राशि आपके EPF खाते में चली जाती है।

इन फंडों को अपने जैसे कई कर्मचारियों से एक साथ रखा जाता है और एक ट्रस्ट द्वारा निवेश किया जाता है। इस जमा राशी पर 8% – 12% का ब्याज मिलता है, जो सरकार और केंद्रीय न्यासी बोर्ड द्वारा तय किया जाता है। वार्षिक ब्याज दर आधिकारिक EPF इंडिया वेबसाइट पर उपलब्ध है, और वर्तमान में 8.75% है।

EPF आपके भुगतान प्राप्त करने के बाद हर बार सक्रिय होता है। यदि आप नौकरी बदल रहे हैं, तो अपनी EPF जानकारी को अपनी नई कंपनी के साथ अपडेट करना, उन्हें अपना EPF नंबर देना भी महत्वपूर्ण है ताकि वे योगदान जारी रख सकें।

 

Interest Rate on EPF in Hindi

EPF पर ब्याज दर

वित्त वर्ष 2019 – 2020 के लिए ब्याज दर 8.50% है। PF खाते में जमा निधि पर कुछ ब्याज मिलता है जो 100% कर से मुक्त होता है।

अर्जित ब्याज को सीधे कर्मचारी भविष्य निधि खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है और इसकी गणना उस दर के आधार पर की जाती है जो केंद्रीय न्यासी बोर्ड (CBT) के साथ GOI द्वारा पूर्व-तय की जाती है। सीबीटी अधिनियम का प्रशासन करता है।

जिस वर्ष नई ब्याज दरों की घोषणा की जाती है, वह अगले वित्तीय वर्ष के लिए वैध रहती है, यानी एक वर्ष के 1 अप्रैल से शुरू होने वाले वर्ष से अगले वर्ष के 31 मार्च को समाप्त होती है। इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

ब्याज की दर यानी 8.50% वैध है और यह अप्रैल 2019 से मार्च 2020 के वित्तीय वर्षों के बीच की गई EPF जमाओं पर ही लागू होगा।

मासिक आधार पर गणना किए जाने के बावजूद, ब्याज, कर्मचारी भविष्य निधि खाते में लागू होने वाले वित्तीय वर्ष के 31 मार्च को केवल वार्षिक आधार पर स्थानांतरित किया जाता है।

हस्तांतरित ब्याज अगले महीने यानी अप्रैल की शेष राशि के साथ जोड़ दिया जाता है और फिर ब्याज की गणना के लिए फिर से उपयोग किया जाता है।

यदि लगातार छत्तीस महीने तक EPF खाते में योगदान नहीं किया जाता है, तो खाता निष्क्रिय हो जाता है।

ब्याज उन कर्मचारियों के निष्क्रिय खातों पर दिया जाता है, जिन्होंने सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त नहीं की है।

सेवानिवृत्त कर्मचारियों के निष्क्रिय खातों में जमा राशि पर ब्याज नहीं दिया जाता है।

निष्क्रिय खातों पर अर्जित ब्याज सदस्य की स्लैब दर के अनुसार कर योग्य है।

नियोक्ता द्वारा कर्मचारी पेंशन योजना के लिए किए गए योगदान के लिए, कर्मचारी को कोई ब्याज नहीं मिलेगा। हालाँकि, पेंशन राशि का भुगतान 58 वर्ष की आयु के बाद किया जाता है।

 

Employees Provident Fund (EPF) Schemes in Hindi

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) योजना

यह योजना 5 करोड़ से अधिक सदस्यों की जरूरतों को पूरा करती है और यह तीन अधिनियमों द्वारा शासित है।

कर्मचारी भविष्य निधि योजना, 1952

कर्मचारी पेंशन योजना, 1995

कर्मचारियों की जमा लिंक्ड बीमा योजना, 1976

 

पात्रता मापदंड

Eligibility Criteria for EPF in Hindi

इस योजना के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए कर्मचारियों को योजना का सक्रिय सदस्य बनना चाहिए

किसी संगठन के कर्मचारी भविष्य निधि, बीमा लाभ के साथ-साथ पेंशन लाभ के लिए सीधे पात्र हैं, जिस दिन से वे संगठन में शामिल होते हैं।

कोई भी संगठन जो न्यूनतम 20 श्रमिकों को नियुक्त करता है, श्रमिकों को EPF लाभ देने के लिए उत्तरदायी है।

 

PF Deduction from Salary

EPF अंशदान

कर्मचारी भविष्य निधि एक ऐसा कोष है जिसमें नियोक्ता के साथ-साथ कर्मचारी भी वेतन का एक हिस्सा योगदान देता है। ये योगदान नियमित रूप से मासिक आधार पर किए जाते हैं। निर्धारित ब्याज दर कर्मचारी के मूल वेतन के साथ उसके वेतन में महंगाई भत्ते पर निर्भर करती है। यहाँ EPF योगदान का एक ब्रेकअप है:

द्वारा योगदानमासिक प्रतिशत योगदान (%)
कर्मचारी12/10*
नियोक्ता12**
कुल24%

 

* 10% EPF का हिस्सा उन संगठनों के लिए मान्य है- जहां 20 या 20 से कम कर्मचारी / संगठन हैं, जिनका नुकसान उसके शुद्ध मूल्य (वित्तीय वर्ष के अंत में) से अधिक हैं या बराबर हैं / औद्योगिक और वित्तीय पुनर्निर्माण बोर्ड द्वारा बीमार घोषित किए गए संगठन

 

** 12% नियोक्ता के योगदान में 3.67% EPF और 8.33% EPS शामिल हैं

 

उदाहरण के लिए:

यदि किसी व्यक्ति का मासिक वेतन रु. 30,000 है। गणना किए गए योगदान इस प्रकार हैं-

12% रु. 30,000 (कर्मचारी शेयर) = रु 3,600

रु. 30,000 (नियोक्ता का हिस्सा) का 3.67% (EPF में) = रु 1,101

रु. 30,000 (नियोक्ता के हिस्से) का 8.33% (EPS में) = रु. 2,499

कुल = रु. 7200/-

 

1) EPF के प्रति कर्मचारी का योगदान

सामान्य तौर पर, कर्मचारी के लिए योगदान दर 12% निर्धारित है। हालांकि, नीचे-उल्लेखित संगठनों के लिए दर 10% तय की गई है:

अधिकतम 19 श्रमिकों को नियुक्त करने वाले संगठन या फर्म।

BIFR द्वारा उद्योगों को बीमार उद्योग घोषित किया गया

शुद्ध मूल्य की तुलना में संगठन को वार्षिक नुकसान अधिक भुगतना पड़ता है।

कॉयर, ग्वार गम, बीड़ी, ईंट और जूट उद्योग।

6,500 की मजदूरी सीमा के तहत काम करने वाले संगठन।

 

2) EPF के प्रति नियोक्ता का योगदान

नियोक्ता द्वारा किए जाने वाले योगदान की न्यूनतम राशि 15,000 रु. के 12% की दर से निर्धारित की जाती है (हालांकि वे स्वेच्छा से योगदान कर सकते हैं)। यह राशि रु. 1800 प्रति माह के बराबर है। इसका अर्थ है कि इस योजना के प्रति नियोक्ता और कर्मचारी दोनों को हर महीने 1800 का योगदान करना होगा।

प्रारंभ में, यह राशि 6,500 रु. के 12% पर निर्धारित की गई थी जो नियोक्ता और कर्मचारी दोनों के योगदान के लिए 780 रु. के बराबर होगी।

दोनों पक्षों से योगदान EPFO (कर्मचारी भविष्य निधि संगठन) में जमा किया जाता है।

यह योगदानकर्ताओं के लिए एक दीर्घकालिक निवेश कोष है जो उन्हें सेवानिवृत्ति के बाद एक स्वतंत्र जीवन जारी रखने में मदद करता है।

EPF अपने योगदानकर्ताओं को ऋण सुविधा की आवश्यकता भी प्रदान करता है।

 

EPF के कर लाभ

Tax Benefits of EPF in Hindi

आपके EPF में नियोक्ता का योगदान कर-मुक्त है, और आपका योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 C के तहत कर-कटौती योग्य है। EPF में आपके द्वारा निवेश किया गया धन, अर्जित ब्याज और अंततः निर्दिष्ट निर्दिष्ट अवधि (5 वर्ष) के बाद आपके द्वारा निकाला गया धन आयकर से मुक्त होता है।

 

अगर मुझे PF का भुगतान नहीं करना है तो क्या होगा?

ठीक है, संभावना है कि आपने अपना प्रोफेशनल करियर शुरू कर दिया है। EPF प्रोग्राम से बाहर निकलने का एकमात्र समय आपके करियर की शुरुआत में होता है, जब आप अपने पहले बॉस को बताते हैं कि आप इसका हिस्सा नहीं बनना चाहते हैं और फॉर्म 11 भरना चाहते हैं। यदि आपने EPF के लिए योगदान दिया है यहां तक ​​कि एक बार और आपके नाम से खाता बनाया गया हैं, तो आप इस योजना से बाहर नहीं निकल सकते।

हालांकि, भले ही EPF योजना से बाहर निकलने के दौरान आपके हाथ से वेतन में वृद्धि हो, यह चिंता का विषय है, क्योंकि यह सेवानिवृत्ति निधि बनाने का सबसे आसान तरीका है। अब थोड़ा कम खर्च करने की शक्ति होने का मतलब बाद में वित्तीय स्थिरता हो सकती है। आपके और आपके नियोक्ता के फंडों की पूलिंग और अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दरों के साथ, आप धन के मजबूत कोष के निर्माण के लिए अपने रास्ते पर हो सकते हैं, यहां तक ​​कि इसे साकार किए बिना।

 

तो मुझे कैसे पता चलेगा कि मैंने कितना पैसा बचाया?

आपके सभी EPF विवरण EPF इंडिया की वेबसाइट पर उपलब्ध हैं। UAN (Universal Account Number) की शुरुआत के साथ, अब आप सभी EPFO सुविधाओं को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं। आप अपने EPF विवरण को अपने EPF खाता संख्या के साथ भी देख सकते हैं।

PF बैलेंस को चेक करना हैं? तो यहां इसके पाँच ऑनलाइन तरीके हैं

 

 

मेरे लिए खाते में पैसा जमा हो जाता है। मैं इसे कब वापस ले सकता हूं?

आम तौर पर आपके EPF खाते से निकासी की अनुमति नहीं है, जब तक कि आपने काम करना छोड़ दिया है या स्व-नियोजित नहीं होना चाहते हैं, आदि नियमों के अनुसार, आप इस खाते से पैसे तभी निकाल सकते हैं जब आपके पास आवेदन करने के समय कोई नौकरी न हो एक वापसी और 2 महीने की प्रतीक्षा अवधि बीत चुकी है। आपको उसी के लिए एक कारण के साथ घोषणा पत्र भरने की आवश्यकता होगी।

अपना EPF बैलेंस वापस लेने के लिए, आपको फॉर्म 19 भरना होगा, उस पर हस्ताक्षर करना होगा और आपके पूर्व नियोक्ता (या आपका बैंक प्रबंधक / राजपत्रित अधिकारी द्वारा आपके पूर्व नियोक्ता के असहयोगी होने की स्थिति में) इसे सत्यापित किया जाएगा। आपको इस फॉर्म को एक पत्र के साथ प्रस्तुत करना होगा, जिसमें कहा गया है कि आप अपनी सेवाओं से कंपनी को राहत और अपने बचत बैंक खाते से अपने अधिकार क्षेत्र के EPFO को रद्द कर सकते हैं।

ऐसे तरीके हैं जो आप अपना रास्ता अनिवार्य 2 महीने की प्रतीक्षा अवधि से बाहर कर सकते हैं, यदि आप अपनी EPF राशि तुरंत चाहते हैं। विदेश में बसने की योजना बनाने वाले कर्मचारी, या जो किसी विदेशी देश में नौकरी कर चुके हैं, वे पंजीकरण के तुरंत बाद पीएफ निकासी प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। आपको अपने वीज़ा या रोजगार पत्र की एक प्रति जैसे प्रमाण प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी, जैसा भी मामला हो।

प्रतीक्षा अवधि के लिए एक कम ज्ञात छूट यह है कि एक महिला कर्मचारी अपने पीएफ के पैसे निकाल सकती है यदि वह शादी करने के उद्देश्य से सेवा छोड़ रही है। यहां प्रस्तुत करने का प्रमाण आपका विवाह प्रमाण पत्र, या यहां तक ​​कि आपकी शादी का निमंत्रण कार्ड भी हो सकता है। आप अपनी EPF बचत के एक हिस्से को इस उद्देश्य के लिए निकाल सकते हैं:

  • अपने या अपने भाई-बहनों या बच्चों की शादी या शिक्षा।
  • स्वयं, पति या पत्नी, बच्चों या आश्रित माता-पिता के लिए आपातकालीन चिकित्सा खर्चों को संबोधित करना
  • आपके द्वारा, एक पति या पत्नी, या संयुक्त रूप से आप दोनों के स्वामित्व वाले घर के लिए आवास ऋण को चुकाना। आप EPF में 10 साल की सेवा और योगदान के बाद ही ऐसा कर सकते हैं।
  • अपने मौजूदा घर में परिवर्तन / मरम्मत की लागत का भुगतान करना। आपको सेवा में 5 वर्ष और परिवर्तन के लिए 10 और मरम्मत के लिए योगदान करने की आवश्यकता होगी।
  • यदि आपने 7 साल की सेवा पूरी कर ली है, तो आप अपने कामकाजी जीवन में अपने EPF अंशदान का 50% 3 गुना तक निकाल सकते हैं।

 

Calculation of Interest Rate on EPF

EPF पर ब्याज दर की गणना

ब्याज दर की घोषणा सालाना आधार पर की जाती है, जबकि ब्याज की गणना मासिक आधार पर की जाती है। ब्याज दर की गणना प्रति वर्ष की दर को 12 से विभाजित करके की जाती है। यह एक विशेष महीने के लिए कर्मचारी को दिए जाने वाले ब्याज की राशि पर पहुंचने के लिए किया जाता है।

उदाहरण के लिए :

यदि प्रति वर्ष ब्याज दर 12% पर सेट की गई है, तो दिए गए वर्ष में किसी विशेष महीने के लिए ब्याज की दर की गणना 12/12 = 1% प्रति माह के रूप में की जाएगी।

मान ले कि एक कर्मचारी ने नवंबर 2018 के महीने से अपना योगदान देना शुरू कर दिया था।

उसके लिए ब्याज की दर 8.50% होगी।

इस मामले में, प्रति माह ब्याज दर 8.50 / 12 = 0.7083% होगी।

कर्मचारी 15,000 का 12% निर्देश देता है जो उसके EPF खाते में प्रति माह 1,800 के बराबर है।

यह राशि कर्मचारी के EPF खाते में हर काम के महीने के अंत में स्थानांतरित की जाती है और कुल वेतन के घटक के रूप में परिलक्षित होती है।

 

नियोक्ता 1,800 रु. का योगदान करता है जो कर्मचारी द्वारा किए गए योगदान के बराबर है।

नियोक्ता का 3.67% अंशदान EPF खाते और 8.33% योगदान कर्मचारी के EPS खाते की ओर किया जाता है

कर्मचारी के खाते में नियोक्ता का योगदान 15,000 के 3.67% के बराबर है जो 550 रु. के बराबर है।

इस खाते की ओर नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा किया गया मासिक योगदान ₹ 1800+ 550 है, जो कि 2350 रु. के बराबर है।

 

शेष राशि की गणना अगले महीने (दिसंबर) के लिए की जाएगी।

नवंबर 2019 से आगे बढ़ाया गया शेष = 2,350 रु.

दिसंबर 2019 के महीने के लिए अर्जित ब्याज = 16.75 रु.

दिसंबर 2019 के अंत में शेष राशि = ₹ 2,350 + = 2,350 = 4,700 रु

 

नोट: हालांकि ब्याज दिसंबर 2019 में अर्जित किया गया है, यह केवल 31 मार्च को वित्तीय वर्ष के अंत में जमा किया जाता है।

 

Benefits of EPF Scheme in Hindi

EPF योजना के लाभ

EPF योजना भारतीय कर्मचारियों के लिए उपलब्ध सबसे बड़ी और सबसे बड़ी बचत योजनाओं में से एक है। योजना के प्रमुख लाभ नीचे दिए गए हैं:

1) कर-मुक्त बचत:

EPF योजना एक विशिष्ट दर पर जमा पर कुछ ब्याज प्रदान करती है जो संगठन द्वारा पूर्व-निर्धारित है। जमा पर प्राप्त ब्याज की राशि और वास्तविक जमा राशि दोनों को भारत सरकार द्वारा कर-मुक्त माना जाता है। स्कीम का लाभ उठाने के 5 साल के बाद मैच्योरिटी या पोस्ट पूरा होने पर किसी भी तरह की निकासी पर 100% टैक्स छूट मिलती है। हालांकि, यदि समय से पहले (5 साल के भीतर) राशि निकाली जा रही है तो यह कर से मुक्त नहीं है। यह सुविधा एक कर्मचारी को ब्याज के रूप में अपनी बचत में अतिरिक्त आय के रूप में विशेष लाभ प्राप्त करने में मदद करती है।

 

2) लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा:

इस खाते में जमा धन को आसानी से नहीं निकाला जा सकता है और इसलिए, बचत सुनिश्चित करने में मदद करता है।

 

3) सेवानिवृत्ति की अवधि:

इस योजना के तहत संचित निधि का उपयोग कर्मचारी की सेवानिवृत्ति के समय किया जा सकता है। इससे मौद्रिक सुरक्षा के रूप में सेवानिवृत्त कर्मचारी को राहत मिलती है।

 

4) अनदेखी की स्थिति:

संचित निधि का उपयोग कर्मचारी द्वारा किसी भी प्रकार की आपात स्थिति में किया जा सकता है। कर्मचारी समय से पहले अपने फंड को वापस लेने का विकल्प चुन सकता है। इस योजना में कुछ विशेष मामलों में इस तरह की प्री-टर्म निकासी की व्यवस्था है।

 

5) बेरोजगारी / आय हानि:

यदि कर्मचारी किसी कारण से अपनी वर्तमान नौकरी खो देता है, तो इन फंडों का उपयोग खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

 

6) नौकरी से त्याग / इस्तीफा:

कर्मचारी पद से इस्तीफा EPF फंड का 75% हिस्सा नौकरी छोड़ने के एक महीने बाद और 2 महीने की बेरोजगारी के बाद शेष 25% वापस लेने के लिए स्वतंत्र है।

 

7) मृत्यु:

कर्मचारी की मृत्यु के मामले में, ब्याज के साथ एकत्रित राशि कर्मचारी के नॉमिनी को दी जाती है और इस प्रकार कठिन समय के माध्यम से परिवार के ज्वार को मदद मिलती है।

 

8) कर्मचारी की अक्षमता:

यदि कर्मचारी अब काम करने की स्थिति में नहीं है, तो वह इन फंडों का उपयोग उसे मुश्किल समय से निकालने में मदद कर सकता है।

 

9) ले-ऑफ:

नौकरी से अचानक छंटनी या छंटनी के मामलों में, इस फंड का उपयोग कर्मचारी द्वारा उस समय तक किया जा सकता है जब तक कि उसे एक और उपयुक्त नौकरी नहीं मिल जाती।

 

10) दीर्घावधि बचत:

दीर्घकालीन निवेश के इच्छुक व्यक्तियों के लिए एक सुरक्षित और पूर्ण प्रमाण बचत योजना।

 

11) निधियों की तरलता:

यह योजना वित्तीय संकट के समय किसी व्यक्ति के लिए आय का एक अच्छा स्रोत है। प्राप्त धन का उपयोग दवा की जरूरत या शिक्षा की जरूरतों जैसे अपरिहार्य खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

 

12) पेंशन योजना:

नियोक्ता न केवल पीएफ फंड के लिए योगदान देता है, बल्कि कर्मचारी की पेंशन के लिए भी आवश्यक योगदान देता है जो बाद में कर्मचारी द्वारा सेवानिवृत्ति के बाद उपयोग किया जा सकता है।

 

13) बीमा योजना:

अधिनियम में कुछ प्रावधानों का भी प्रावधान है, जिसके तहत नियोक्ता को एक कर्मचारी के जीवन बीमा के लिए कुछ अंशदान करने की आवश्यकता होती है, जहां समूह बीमा कवर मौजूद नहीं है। यह योजना सुनिश्चित करती है कि कर्मचारियों का ठीक से बीमा हो।

 

14) एक्सेसिबल ऑल ओवर:

यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) की मदद से कर्मचारी EPF खाता पोर्टल के माध्यम से अपने पीएफ खाते तक आसानी से पहुंच सकते हैं। जब भी वे अपनी वर्तमान नौकरियों में बदलाव करते हैं, वे अपने खातों को स्थानांतरित कर सकते हैं।

 

EPF Customer Care number

EPF कस्टमर केयर नंबर

किसी भी संदेह या विसंगतियों के मामले में, कृपया EPFO ​​की ग्राहक सेवा लाइन से संपर्क करें:

हेल्पडेस्क- 1800118005 (टोल फ्री)

प्रधान कार्यालय:

भावना निधि भवन,

14, भीकाजी कामा प्लेस,

नई दिल्ली- 110066

 

FAQs on EPF in Hindi

EPF पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1) मैंने अपने EPF कॉर्पस के एक हिस्से को वापस ले लिया है। क्या मुझे आहरण राशि पर भी ब्याज मिलता रहेगा?

उत्तर: नहीं, आपको निकाली गई राशि पर ब्याज नहीं मिलेगा। हालांकि, EPF खाते में शेष राशि पर ब्याज मिलता रहेगा।

 

2) UAN नंबर कैसे मिलता है?

उत्तर: जब आप 20 से अधिक कर्मचारियों वाली कंपनी में शामिल होते हैं, तो आप EPF लाभ के हकदार बन जाते हैं। EPFO सदस्य को यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) के रूप में जाना जाने वाला एक अद्वितीय 12-अंकीय स्थायी नंबर आवंटित करता है। एक सदस्य के सभी PF खाते उसके UAN के साथ जुड़े होते हैं। यदि आप EPF पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको अपने UAN को आधार और पैन के साथ जोड़ना होगा।

 

3) क्या मुझे पीएफ ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए अपने UAN को एक्टिवेट करना होगा?

उत्तर: दावों को ऑनलाइन संसाधित करने या धन निकालने से पहले आपको EPF सदस्य पोर्टल पर पंजीकरण करके UAN को एक्टिवेट करना होगा। आप इसे EPF सदस्य पोर्टल पर जाकर आसानी से कर सकते हैं।

 

4) मैंने अपनी नौकरी बदल ली है। क्या मुझे नया UAN प्राप्त करना चाहिए?

उत्तर: नहीं, एक सदस्य को आवंटित UAN पूरे सेवा काल में समान रहता है। नए नियोक्ता द्वारा एक नया PF खाता खोला जाएगा जो सदस्य के UAN से जुड़ा होगा।

 

5) मैंने अपनी कंपनी बदल ली है। क्या मुझे EPF कॉर्पस को वापस लेना चाहिए या अपना फंड ट्रांसफर करना चाहिए?

उत्तर: यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने फंड को पुराने पीएफ खाते से नए में स्थानांतरित करें। यदि आप 5 साल की सेवा से पहले राशि वापस लेते हैं, तो निकाली गई राशि कर योग्य है और ITR दाखिल करते समय अन्य स्रोतों से आय के तहत उल्लेख किया जाना चाहिए।

 

6) मैं वर्तमान में बेरोजगार हूं और धन की आवश्यकता है। क्या मैं अपना EPF कॉर्पस वापस ले सकता हूं?

उत्तर: हां, आप एक महीने की बेरोजगारी के बाद अपने EPF कॉर्पस का 75% निकाल सकते हैं। यदि आप लगातार 2 महीने तक बेरोजगार रहते हैं, तो आप शेष 25% फंड को वापस ले सकते हैं।

 

7) क्या अब भी सदस्यों के लिए ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए आधार को EPF से जोड़ना अनिवार्य है? यदि नहीं, तो क्या आधार को UAN के साथ सीमांकित करने का कोई तरीका है?

उत्तर: EPFO द्वारा हाल ही में जारी सर्कुलर के अनुसार, UIADI ने स्पष्ट किया है कि EPFO ​​EPF योजनाओं के लिए आधार आधारित प्रमाणीकरण सेवाओं का लाभ उठा सकता है। इसलिए, एक तरह से, यदि आप अपना आधार UAN के साथ निस्तारित करते हैं, तो आप अपनी EPF ऑनलाइन सेवाओं का लाभ नहीं उठा सकते हैं।

सर्कुलर में यह भी कहा गया है कि यदि कोई सदस्य आधार KYC का उपयोग करके ऑफ़लाइन दावे के लिए EPFO कार्यालय का दौरा करता है, तो प्रो EPF का दावा ऑनलाइन करने के लिए मौके पर आधार सीडिंग सुविधा की सुविधा प्रदान करेगा।

KYC क्या है? KYC Full Form से लेकर eKYC सब कुछ की जानकारी

 

इसके अलावा, UAN के साथ आधार वाले कर्मचारियों को अब से ऑफ़लाइन दावे जुटाने की अनुमति नहीं दी जा सकती है।

 

8) क्या कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का मेरे EPF खाते में छूट से योगदान है?

उत्तर: EPF में किए गए योगदान पर कर छूट मिलती है, हालांकि, कर की गणना अलग होती है। EPF खाते में नियोक्ता के योगदान को आपकी कर योग्य आय का हिस्सा नहीं माना जाता है। इसलिए नियोक्ता का योगदान उसके स्रोत पर कर-मुक्त है।

जबकि, कर्मचारी का योगदान उसकी कर योग्य आय के हिस्से के रूप में गिना जाता है। हालांकि, कर्मचारी का योगदान धारा 80 सी के तहत अधिकतम रु 1.5 लाख प्रति वर्ष में कर कटौती योग्य है। इसलिए EPF खाते के लिए एक कर्मचारी का योगदान कर-छूट के लिए पात्र है, लेकिन केवल धारा 80 सी के तहत।

साथ ही, यदि आप 5 साल के योगदान से पहले अपना EPF फंड निकालते हैं, तो कर्मचारी का और साथ ही नियोक्ता का हिस्सा दोनों कर योग्य हो जाते हैं।

 

9) EPF कटौती वेतन से कितने प्रतिशत अधिक है?

उत्तर: कर्मचारी का 12% वेतन प्रोविडेंट फंड में योगदान की ओर जाता है। साथ ही, कर्मचारी राज्य बीमा निगम (ESIC) को सकल वेतन पर कटौती की जाती है जो कर्मचारी योगदान से 1.75% और नियोक्ता योगदान से 4.75% है।

 

10) कितनी EPF राशि निकाली जा सकती है?

उत्तर: EPF को केवल सेवानिवृत्ति के समय या बेरोजगारी और कुछ आपात स्थितियों के दौरान वापस लिया जा सकता है। दो महीने के लिए सेवानिवृत्ति या बेरोजगारी के बाद पूर्ण निकासी की जा सकती है। नए नियम के अनुसार, EPFO ​​बेरोजगारी के 1 महीने के बाद EPF कॉर्पस के 75% को वापस लेने की अनुमति देता है। शेष 25% नए रोजगार प्राप्त करने के बाद एक नए EPF खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।

 

11) यदि किसी की मृत्यु प्राकृतिक मृत्यु से होती है या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण होती है। क्या उसके परिवार के किसी सदस्य को EPF राशि मिलेगी?

उत्तर: यदि EPF ग्राहक की अवधि समाप्त हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी या नाबालिग के मामले में अभिभावक EPF राशि प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए उसे डेथ सर्टिफिकेट और EPF कम्पोजिट फॉर्म जैसे सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करके EPF के पैसे का दावा करने की आवश्यकता है। अभिभावक प्रमाणपत्र की भी आवश्यकता होती है यदि यह प्राकृतिक अभिभावक के अलावा किसी नाबालिग के अभिभावक द्वारा दावा किया जाता है।

 

12) कर्मचारी भविष्य निधि कैसे वापस लें?

उत्तर: निकासी के लिए आपके पास एक सक्रिय यूएएन और पंजीकृत मोबाइल नंबर होना चाहिए। यह मानते हुए कि आपके पास ये शर्तें हैं, EPF Member’s Portal पर जाएं और UAN का उपयोग करके लॉगिन करें। जांचें कि क्या आपके दस्तावेज़ Manage सेक्‍शन में KYC के रूप में सत्यापित हैं।

Online Services पर जाएं और ड्रॉप डाउन मेनू से Claim पर क्लिक करें जो आपके सभी व्यक्तिगत विवरण प्रदर्शित करता है। फिर, अपनी निकासी का दावा करने के लिए Proceed for Online Claim पर क्लिक करें और उस दावे का चयन करें जिसे आप I want to apply for के तहत EPF सेटलमेंट या EPF आंशिक निकासी की तरह के लिए आवेदन करना चाहते हैं।

 

13) कर्मचारी भविष्य निधि का दावा कैसे करें?

उत्तर: जैसा कि ऊपर बताया गया है, फंड का दावा करने और उसे वापस लेने के लिए किसी व्यक्ति को ईएएन का उपयोग करने के लिए EPF Member’s Portal या -SEWA Portal पर जाने और Online Services पर जाने की आवश्यकता है।

 

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