KYC क्या है? KYC Full Form से लेकर eKYC सब कुछ की जानकारी

KYC Hindi

KYC Full Form:

Full Form of KYC is –

Know Your Customer

 

KYC Full Form in Hindi:

KYC का फुल फॉर्म हैं –

Know Your Customer

 

KYC Kya Hai in Hindi

KYC Full Form:

Know Your Customer

 

Means Of KYC In Hindi

यद्यपि वाक्यांश “Know Your Customer” ज्यादातर लोगों के लिए महत्वहीन लग सकता है, लेकिन इसका व्यापार की दुनिया में बहुत महत्वपूर्ण अर्थ है। आपके ग्राहक को जानने की प्रक्रिया, जिसे अन्यथा KYC के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह प्रोसेस वह होती है जिसमें ग्राहकों के साथ व्यापार करना शुरू करने से पहले या उस दौरान अपने ग्राहकों की पहचान को वेरीफाई किया जाता हैं।

KYC टर्म रेगुलेटेड बैंक प्रैक्टिस को भी संदर्भित कर सकता है जो ग्राहकों की पहचान को वेरीफाई करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

सभी साइज के बैंक और कंपनियां KYC के बड़े समर्थक बन गए हैं। यह बैंकिंग संस्थानों, क्रेडिट कंपनियों और बीमा एजेंसियों के लिए तेजी से कॉमन होता जा रहा है। यह इसलिए किया जाता हैं, ताकी वे यह सुनिश्चित कर सके की उनके ग्राहक किसी भ्रष्टाचार, रिश्वत, या मनी लॉन्ड्रिंग के साथ शामिल नहीं है और इसके बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान कर सके।

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What is KYC in Hindi:

KYC क्या है:

कुछ समय से KYC नीतियों का विस्तार हुआ है और वे विश्व स्तर पर बहुत महत्वपूर्ण हो गए हैं। भ्रष्टाचार, आतंकवादी वित्तपोषण, और मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़े मुद्दों के प्रचलित होने के साथ, KYC नीतियां अब अंतर्राष्ट्रीय वित्त क्षेत्र में अवैध लेनदेन से निपटने के लिए एक महत्वपूर्ण टूल के रूप में विकसित हो गई हैं। KYC कंपनियों को यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि वे कानूनी रूप से और वैध संस्थाओं के साथ व्यापार कर रहे हैं, और यह उन व्यक्तियों की भी रक्षा करता है जिन्हें अन्यथा वित्तीय अपराध से नुकसान हो सकता है।

कई वित्तीय संस्थानों ने बुनियादी डेटा एकत्र करके और अपने ग्राहकों के बारे में जानकारी, आदर्श रूप से इलेक्ट्रॉनिक आइडेंटिटी वेरिफिकेशन का उपयोग करके अपनी KYC प्रक्रिया शुरू करते हैं। कुछ देश में इसे “Customer Identification Program” कहा जाता हैं। नाम, सोशल सेक्‍युरिटी नंबर, जन्मदिन और एड्रेस जैसी जानकारी के टुकड़े यह निर्धारित करते समय बहुत उपयोगी हो सकते हैं कि कोई व्यक्ति वित्तीय अपराध में शामिल है या नहीं।

एक बार जब यह बेसिक डेटा एकत्र हो जाता है, तो बैंक आम तौर पर इसकी तुलना उन व्यक्तियों की लिस्‍ट से करते हैं जो भ्रष्टाचार के लिए जाने जाते हैं, प्रतिबंधों की सूची में, अपराध से जुड़े होने का संदेह है, या रिश्वत या मनी लॉन्ड्रिंग में भागीदारी का एक उच्च जोखिम है। वित्तीय संस्थान राजनीतिक रूप से एक्सपोज्ड व्यक्तियों या PEP की लिस्‍ट को भी देखते हैं।

वहां से, बैंक तब मात्रा निर्धारित करता है कि उनके ग्राहक को कितना जोखिम दिखाई देता है और भ्रष्ट या अवैध गतिविधि में शामिल होने की कितनी संभावना है। एक बार यह गणना हो जाने के बाद, बैंक इस बात की सैद्धांतिक रूपरेखा बना सकता है कि निकट भविष्य में ग्राहक का अकाउंट कैसा दिखना चाहिए। एक बार अकाउंट के अपेक्षित प्रक्षेपित होने के बाद, बैंक ग्राहक के अकाउंट की एक्टिविटी की लगातार निगरानी कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि कुछ भी संदेह या संदिग्ध प्रतीत नहीं होता।

एक व्यक्ति के लिए ऐसा करना वित्तीय संस्थानों को उस ग्राहक की प्रोफाइल की तुलना उसके या उसके साथियों से करने में सक्षम बनाता है। यदि किसी बैंक के दो ग्राहक हैं जिनके पास बहुत समान व्यवसाय और बैकग्राउंड हैं, और वे अपने संबंधित क्षेत्र में इंटरैक्‍ट करने के लिए जाने जाते हैं, तो यह माना जाता है कि उनके अकाउंट समान दिखेंगे।

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Who needs KYC?

जो लोग एक बैंक अकाउंट ओपन करना चाहते हैं, डीमैट और स्टॉक ट्रेडिंग अकाउंट, दूसरे बैंक में एफडी ओपन करते हैं, उन्हें निश्चित रूप से KYC आवश्यकताओं का पालन करना होगा। Know Your Customer Documents के बिना आप कोई भी अकाउंट नहीं ओपन कर सकते। वास्तव में, Securities and Exchange Board of India के अनुसार अब अनिवार्य है कि आप डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट ओपन करने से पहले इन KYC मानदंडों का पालन करें। जब तक आपके पास यह नहीं होंगे तब तक बैंक भी अकाउंट नहीं ओपन होगा।

 

Why is it necessary to be KYC-compliant?

Reserve Bank of India (RBI) ने 2002 में KYC मानदंडों की शुरुआत की। इस तरह के मानदंड मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी और आतंकवादी गतिविधियों के वित्तपोषण जैसी भ्रष्ट प्रथाओं पर कटौती करने के लिए बनाए गए थे। इस तरह की गतिविधियां अक्सर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से की जाती हैं।

KYC मानदंडों के साथ, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों और ट्रांजेक्‍शन ट्रेल्स को ट्रैक करना आसान लगता है। KYC नियमों को बीमा और कमोडिटी ट्रेडिंग क्षेत्रों द्वारा भी अपनाया गया है। Securities and Exchange Board of India (SEBI) ने म्यूचुअल फंड और ब्रोकिंग अकाउंट्स के लिए KYC अनुपालन अनिवार्य कर दिया है।

 

Why Is KYC Important?

KYC महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बैंकर को यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि एप्लीकेशन और अन्य डिटेल्‍स वास्तविक हैं। अकाउंट्स से धन की धोखाधड़ी और घपलेबाजी की घटनाएं हुई हैं। व्यक्तियों की पहचान सुनिश्चित करने से धोखाधड़ी को रोकने में मदद मिलेगी। Know Your Customer प्रैक्टिस पिछले कई सालों से प्रचलन में है। यह बहुत जरूरी है और सभी व्यक्तियों को इसका अनुपालन करना होगा, यदि वे अकाउंट ओपन करने की इच्छा रखते हैं। KYC अनुपालन के बिना म्यूचुअल फंड के लिए बैक अकाउंट या अकाउंट ओपन करना संभव नहीं है।

KYC/AML और CFT (Combating the Financing of Terrorism) का मुख्य उद्देश्य बैंकों को मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण एक्टिविटीज के लिए आपराधिक तत्वों द्वारा, जानबूझकर या अनजाने में इस्तेमाल होने से रोकना है। KYC प्रक्रिया बैंकों को अपने ग्राहकों और उनके वित्तीय व्यवहार को बेहतर ढंग से समझने में सक्षम बनाती है जो बदले में उन्हें अपने जोखिमों को मैनेज करने में मदद करता है।

वर्तमान में, KYC बैंकों के अलावा कई क्षेत्रों में एक कानूनी आवश्यकता है। चाहे वह म्यूचुअल फंड, बीमा, ब्रोकिंग या कमोडिटी ट्रेडिंग हो, ग्राहकों की पहचान को वेरीफाई करने के लिए अनिवार्य किया गया हैं।

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Why KYC for mutual fund investments

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो KYC अनिवार्य है। SEBI & AMFI ने 2012 में इसे एक नियम बनाया। आपको इसे केवल एक बार (प्रारंभिक चरण में) म्युचुअल फंड कंपनियों, ब्रोकरेज या वितरकों जैसे बिचौलियों को करने की आवश्यकता है। 2012 से पहले, एक वित्तीय वर्ष में 50,000 और उससे अधिक रुपये का निवेश करने के लिए पैन कॉपी जमा करना अनिवार्य था। अब अलग से अपना पैन कार्ड जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

SEBI ने बाद में सेबी- रजिस्टर्ड बिचौलियों में एकरूएड्रेस और निरंतरता जोड़ने के लिए एक कॉमन Know Your Client प्रक्रिया की घोषणा की। KYC डयॉक्‍युमेंट के दोहराव पर अंकुश लगाने के लिए इन पोर्टफोलियो मैनेजर्स, म्युचुअल फंड कंपनियों, वेंचर कैपिटल फंड्स और स्टॉक ब्रोकर्स के लिए यह आसान हो गया। इससे निवेशकों के लिए इसका अनुपालन करना आसान हो जाता है।

 

What is a KYC document in Hindi:

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए Know Your Customer (KYC) प्रक्रिया को पूरा करने के लिए रजिस्ट्रेशन एजेंसियों द्वारा कई डॉक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है। उनमें KYC फॉर्म और पहचान और एड्रेस के प्रमाण शामिल हैं।

जब आप नए अकाउंट के लिए एप्लीकेशन करते हैं तो आपका Your Know Your Customer (KYC) स्टेटस पहले चेक किया जाएगा। उदाहरण के लिए यह तब लागू होता है जब आप दूसरे बैंक अकाउंट को ओपन करना चाहते हैं या एक नया फोन कनेक्शन के अप्‍लाई करते हैं या आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बनाते हैं तो KYC अनुपालन भी अनिवार्य है।

KYC अनुपालन म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक शर्त है। ऐसे निवेश के लिए आपको KYC की औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी। शुरू करने के लिए, संबंधित संस्थान आपको KYC फॉर्म प्रदान करेगा। दी गई जानकारी का समर्थन करने के लिए आपको इसे भरना होगा और डॉक्यूमेंट्स को प्रस्तुत करना होगा।

यहां फॉर्म और सपोर्टिंग पेपरवर्क आपके KYC डॉक्यूमेंट हैं।

1) Application forms

यदि आप एक नए निवेशक हैं, तो आपको KYC फॉर्म और ट्रेडिंग अकाउंट एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा।

अधिकांश एप्लीकेशन फॉर्म में आपके नाम, एड्रेस, कार्यालय का एड्रेस, संयुक्त अकाउंटधारक का विवरण, अकाउंट नामांकन, और इसी तरह के विवरण की आवश्यकता होती है। ये विवरण आपकी पहचान का हिस्सा हैं। KYC- KRA फॉर्म एक होना चाहिए क्योंकि सभी निवेशकों को सेबी के मानदंडों का पालन करना होगा, इससे पहले कि वे किसी भी संपत्ति में व्यापार शुरू कर सकें।

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2) Identity proof

KRA आमतौर पर आपके पैन कार्ड की एक प्रति मांगेगा। लेकिन पहचान के प्रमाण के रूप में कुछ अन्य डयॉक्‍यूमेंट भी स्वीकार्य हैं। इसमें शामिल है:

पासपोर्ट

मतदाता पहचान पत्र

ड्राइविंग लाइसेंस

आधार कार्ड

 

3) Address proof

यदि पहचान प्रमाण के रूप में प्रस्तुत डयॉक्‍यूमेंट में आपका एड्रेस नहीं है, तो आपके एड्रेस के विवरण को प्रस्तुत करने के लिए एक अन्य वैध डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता होगी। अनुमोदित डॉक्यूमेंट्स में शामिल हैं:

युटिलिटी बिल

बैंक स्‍टेटमेंट

राशन कार्ड

एम्प्लायर लेटर

 

4) Blank cheque

जब आप फंड हाउस या ब्रोकरेज के साथ अकाउंट ओपन करते हैं, तो आपको इसे अपने बैंक अकाउंट से जोड़ना होगा। इस कारण से, आपको एक खाली चेक प्रदान करना चाहिए। चेक में उल्लेखित IFSC नंबर उस शाखा की पहचान करने में मदद करेगा जो आपके बैंक अकाउंट से संबंधित है।

जब आप ट्रेडिंग या डीमैट अकाउंट ओपन करते हैं तो इसी तरह के डॉक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है।

 

KYC documents needed for verification

एक बार जब आप सभी डयॉक्‍यूमेंट जमा कर लेते हैं, तो बैक इन-पर्सन वेरिफिकेशन करेगा। इस वेरिफिकेशन का उद्देश्य आपकी पहचान और एड्रेस के विवरण को फिर से जांचना है। सेबी के नियमों के अनुसार यह अनिवार्य है। आमतौर पर, बैंक आपके साथ एक अपॉइंटमेंट स्थापित करेगा। वेरिफिकेशन के लिए आपको अपने एप्लीकेशन फॉर्म में सूचीबद्ध मूल डॉक्यूमेंट्स को ले जाना होगा।

वेरिफिकेशन प्रक्रिया पूरी होने के बाद संबंधित फंड हाउस के सिस्टम पर आपके विवरण अपलोड करेगा। फिर आप बैंक से एक नोटिफिकेशन प्राप्त करेंगे। यह प्रक्रिया पूरी होने पर अब आप सिक्योरिटीज मार्केट में स्वतंत्र रूप से निवेश और व्यापार करने के लिए तैयार हैं।

 

What is e-KYC in Hindi:

Aadhaar-based eKYC process

ई-KYC केवल उन लोगों के लिए संभव है जिनके पास आधार नंबर है। e-KYC सर्विस का उपयोग करते समय, आपको Unique Identification Authority of India (UIDAI) को स्पष्ट सहमति से, बैंक ब्रैंच/ business correspondent (BC) को बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के माध्यम से अपनी पहचान / एड्रेस जारी करने के लिए अधिकृत करना होगा। UIDAI तब आपके डेटा को आपके नाम, आयु, लिंग और तस्वीर को इलेक्ट्रॉनिक रूप से बैंक में स्थानांतरित करता है। इस प्रकार ई-KYC प्रक्रिया के माध्यम से दी गई जानकारी को PML नियमों के तहत ‘आधिकारिक तौर पर मान्य डयॉक्‍यूमेंट’ के रूप में माना जाता है और KYC वेरिफिकेशन के लिए एक वैध प्रक्रिया है।

इस प्रक्रिया को गति देने के लिए, आप आधार-बेस इलेक्ट्रॉनिक KYC (eKYC) का विकल्प चुन सकते हैं।

इसके लिए, आपको संबंधित बैंक या संस्थान की वेबसाइट पर जाना होगा और KYC कार्यवाही से संबंधित सेक्‍शन को खोजना होगा। वहां पहुंचने के बाद, अपना मूल विवरण भरें: अपना नाम, संपर्क विवरण, पैन कार्ड नंबर, लिंक किया हुआ बैंक अकाउंट नंबर, और इसी तरह। यदि आप KYC-अनुपालन नहीं कर रहे हैं, तो साइट आपसे अपना आधार कार्ड नंबर और पंजीकृत मोबाइल नंबर प्रदान करने का अनुरोध करेगी।

एक बार का पासवर्ड (OTP) फिर आपके रजिस्‍टर मोबाइल नंबर पर भेजा जाएगा। आपको यह OTP और अपना पिन कोड एंटर करके प्रमाणीकरण प्रदान करना होगा।

इसके बाद, आपको अपने ई-आधार की एक self-attested कॉपी अपलोड करनी होगी और आगे की प्रक्रिया के लिए अपनी सहमति प्रदान करनी होगी। बैंक आटोमेटिकली UIDAI डेटाबेस के साथ आपके विवरण को वेरीफाई करेगा।

एक बार वेरिफिकेशन सफल होने के बाद, आप निवेश शुरू करने के लिए तैयार हैं।

ध्यान दें: जबकि आधार-बेस eKYC आपको इन-पर्सन वेरिफिकेशन को स्‍कीप करने की अनुमति देता है, यह आपके म्यूचुअल फंड के प्रति वार्षिक निवेश को 50,000 रुपये तक सीमित कर देता है। एक बार जब आप 50,000 रुपये की सीमा से अधिक हो जाते हैं, तो मूल डॉक्यूमेंट्स के साथ व्यक्तिगत वेरिफिकेशन आवश्यक हो जाएगा।

 

सवाल-जवाब:

अगर मेरे पास ‘पहचान का प्रमाण’ दिखाने के लिए ऊपर सूचीबद्ध कोई डयॉक्‍यूमेंट नहीं है, तो क्या मैं अभी भी बैंक अकाउंट ओपन कर सकता हूं?

जवाब: हां। आप अभी भी एक बैंक अकाउंट ओपन कर सकते हैं जिसे ‘Small Account’ के रूप में जाना जाता है, अपनी हाल की फोटोग्राफ प्रस्तुत करके और बैंक अधिकारी की उपस्थिति में अपने हस्ताक्षर या अंगूठे का निशान लगा सकते हैं।

 

क्या ऐसे ‘small accounts’ और अन्य अकाउंट्स में कोई अंतर है

जवाब: हां। ‘small accounts’ की कुछ सीमाएँ हैं जैसे:

किसी भी समय ऐसे अकाउंट्स में शेष राशि रु. 50,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।

एक वर्ष में कुल क्रेडिट रु. 1,00,000 से अधिक नहीं होना चाहिए।

एक महीने में कुल निकासी और स्थानांतरण रु. 10,000 से अधिक नहीं होना चाहिए।

 

अकाउंट खोलते ही मेरा KYC पूरा हो गया। मेरा बैंक फिर से KYC करने पर जोर क्यों देता है?

प्रतिक्रिया: बैंकों को समय-समय पर KYC रिकॉर्ड अपडेट करने की आवश्यकता होती है। यह बैंक अकाउंट्स पर उनके चल रहे परिश्रम का एक हिस्सा है। ऐसे अपडेशन का पिरियड बैंक द्वारा इसके जोखिम वर्गीकरण के आधार पर अकाउंट से अकाउंट में भिन्न होता है। अभिलेखों का समय-समय पर अपडेशन ग्राहक अकाउंट्स में धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद करता है।

 

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