NEFT प्रोसेस क्या है? यह कैसे काम करती हैं?

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NEFT Hindi

NEFT in Hindi-

राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) एक देशव्यापी भुगतान प्रणाली है जो एक बैंक के खाते से दूसरे खाते में धन के हस्तांतरण की अनुमति देता है। ऑनलाइन बैंकिंग पर बढ़ते फोकस के साथ, NEFT फंड ट्रांसफर करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक बन गया है।

चूंकि यह इलेक्ट्रॉनिक रूप से किसी भी बैंक शाखा से किसी व्यक्ति को धन हस्तांतरित कर सकता है, इसने धन हस्तांतरण के लिए बैंक शाखा का दौरा करने की आवश्यकता को समाप्त कर दिया है। आइए जानें भारत में NEFT कैसे संचालित होता है और इसके क्या लाभ हैं। आइए जानें कि क्या है NEFT?

 

NEFT Full Form

Full Form of NEFT है –

National Electronic Funds Transfer

 

NEFT Full Form in Hindi

NEFT का फुल फॉर्म हिंदी में-

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर/ National Electronic Funds Transfer

 

What is NEFT in Hindi:

NEFT in Hindi- NEFT प्रोसेस क्या है?

आसानी से समझे, यदि आप अपने बैंक खाते से किसी अन्य व्यक्ति के बैंक खाते में धनराशि हस्तांतरित करना चाहता है, तो आप NEFT की सरल प्रक्रिया के माध्यम से ऐसा कर सकते है, न की पहले के पारंपरिक तरीके जैसे अपने खाते से नगद निकालने और इसे सामने वाले के खाते में जमा करने या चेक लिखकर उसके खाते में जमा करने के बजाय।

NEFT का मुख्य लाभ यह है कि आप किसी भी शाखा के किसी भी खाते से किसी भी स्थान पर स्थित किसी अन्य बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते है। एकमात्र शर्त यह है कि प्रेषक और रिसीवर दोनों शाखाएँ NEFT- सक्षम होनी चाहिए।

आप RBI की वेबसाइट पर NEFT- सक्षम बैंक शाखाओं की सूची देख सकते हैं या उसी की पुष्टि के लिए अपने बैंक की ग्राहक सेवा को कॉल कर सकते हैं।

 

NEFT प्रणाली भारत-नेपाल प्रेषण सुविधा योजना के तहत भारत से नेपाल के लिए एकतरफा सीमा पार हस्तांतरण की सुविधा भी देती है।

 

How to Transfer Funds through NEFT

NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर कैसे करें

जब आपको NEFT का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करना होगा, तो आपको नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करने की आवश्यकता है-

नोट- इसके लिए आपके पास ऑनलाइन बैंकिंग खाता होना चाहिए।

चरण 1- सबसे पहले अपने लॉगिन आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते में लॉग-इन करें।

स्टेप 2- अपने अकाउंट में Fund Transfer सेक्‍शन में जाएं और वहां से NEFT का विकल्प चुने।

स्टेप 3- जिसे आप पैसे भेजना चाहते हैं, उसका नाम, बैंक खाता नंबर और IFSC कोड डालकर beneficiary एड करें।

चरण 4- लाभार्थी के सफलतापूर्वक जुड़ जाने के बाद, आप NEFT हस्तांतरण शुरू कर सकते हैं। बस भेजे जाने वाली राशि दर्ज करें और भेजें।

 

NEFT एक स्थगित निपटान के आधार पर काम करता है जिसका अर्थ है कि लेनदेन बैचों में किए जाते हैं। प्रत्येक कार्य दिवस पर सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे तक 23 आधे घंटे के बैच हैं।

 

NEFT Transfer टाइमिंग क्या है?

NEFT in Hindi- What is NEFT Transfer Timing?

ऑनलाइन बैंकिंग के तहत, NEFT हस्तांतरण का समय मुख्य रूप से उस विशेष स्लॉट पर निर्भर करता है जिसके दौरान एक ग्राहक फंड ट्रांसफर अनुरोध के लिए आवेदन करता है। आमतौर पर सफल NEFT हस्तांतरण का औसत समय 30 मिनट की अवधि के भीतर है। हालांकि, ऐसी संभावनाएं हैं कि यह समय 2-3 घंटे तक भी बढ़ सकता है या केवल 10 मिनट में पूरा हो सकता है।

NEFT फंड ट्रांसफर के लिए अलग-अलग RBI स्लॉट सप्ताह के दिनों और शनिवार दोनों के लिए आवंटित किए जाते हैं। वित्तीय संस्था ने NEFT सेटलमेंट से संबंधित सोमवार से शुक्रवार तक 11 बैचेस निर्धारित किए हैं। इसके अलावा, 5 बैचेस कार्य शनिवार के लिए उपलब्ध हैं, रविवार को कोई प्रोसेसिंग रिक्‍वेस्‍ट सक्रिय नहीं है।

10 जुलाई, 2017 से, NEFT फंड ट्रांसफर का निपटान आधे घंटे के आधार पर किया जाता है। सप्ताह के सभी कार्य दिवसों (महीने के दूसरे और चौथे शनिवार को छोड़कर) में सुबह 8 से शाम 7 बजे तक चौबीस घंटे चलने वाले बैचेस है।

 

NEFT लेनदेन कौन कर सकता है?

NEFT in Hindi- Who can make NEFT transaction?

भारतीय रिजर्व बैंक भाग लेने वाली बैंक शाखाओं की एक सूची प्रदान करता है, जो NEFT-सक्षम हैं, जिसका अर्थ है कि कोई इन बैंक शाखाओं के माध्यम से NEFT लेनदेन कर सकता है। जैसा कि पहले ही कहा जा चुका है, कोई भी व्यक्ति, फर्म या कॉर्पोरेट, जो एक भाग लेने वाली शाखा के साथ बैंक खाता रखता है, किसी भी समय NEFT हस्तांतरण कर सकता है। हालांकि, अगर कोई बैंक खाता नहीं रखता है, तो भी वह NEFT- सक्षम शाखा में नकद जमा कर सकता है, बशर्ते कि वह अपने पते, ईमेल आईडी, संपर्क नंबर और बैंक के बारे में अधिक जानकारी प्रस्तुत करे। इस तरह के स्थानान्तरण अधिकतम रु. 50,000 हैं।

 

NEFT Transfer सीमा क्या है?

NEFT in Hindi- What is NEFT Transfer Limit?

NEFT के माध्यम से हस्तांतरित की जाने वाली राशि पर कोई ऊपरी या निचली सीमा नहीं है। नकद मोड के माध्यम से एकमुश्त लेनदेन की राशि पर केवल एक ही सीमा है, जो रु. 50,000। प्रत्येक बैंक के आधार पर, प्रत्येक लेनदेन के लिए समय और निपटान की अवधि अलग हो सकती है। आमतौर पर, यदि धन उसी बैंक खाते में स्थानांतरित किया जाता है, तो कुछ सेकंड के भीतर उन्हें प्राप्त करने की उम्मीद की जा सकती है। हालांकि, जब विभिन्न बैंकों के बीच इस तरह के स्थानांतरण होते हैं, तो निपटान का समय लंबा हो सकता है।

 

आप NEFT सेवा के साथ और क्या कर सकते हैं?

What else can you do with NEFT service?

अब जब आप जानते हैं कि NEFT क्या है, तो यह उल्लेखनीय है कि NEFT की सेवा का उपयोग ऋण, ईएमआई, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और अधिक भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इसलिए, NEFT की सेवा केवल व्यक्तिगत फंड ट्रांसफर तक ही सीमित नहीं है।

 

Advantages of using NEFT in Hindi:

Advantages of NEFT in Hindi- NEFT का उपयोग करने के लाभ

NEFT की प्रक्रिया में, आपको पहली बार लाभार्थी का विवरण दर्ज करना होगा जिसके बाद आप सूची से लाभार्थी का चयन कर सकते हैं, राशि दर्ज करें और तुरंत और आसानी से पैसे भेज सकते हैं।

NEFT लेनदेन के कुछ लाभों पर एक नज़र डालें जो आपके दैनिक लेनदेन को सरल बना सकते हैं:

  • लेन-देन करने के लिए किसी भी पार्टी की कोई भौतिक उपस्थिति आवश्यक नहीं है। साथ ही, किसी भी भौतिक साधन की लेनदेन को पूरा करने के लिए, किसी भी समय किसी भी बिंदु पर, संचालन दलों के बीच स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं है।

 

  • आपको बैंक में जाने की आवश्यकता नहीं है, जब तक कि आपके पास ऑनलाइन बैंक अकाउंट नहीं है।

 

  • एक भौतिक साधन की कमियों को आसानी से दूर किया जाता है। इसका मतलब यह है कि NEFT ने किसी भी मौद्रिक साधनों की भौतिक क्षति, इसके चोरी या नकली नोट को पूरी तरह से समाप्त कर दिया है।

 

  • NEFT सरल और कुशल है। यह एक मिनट के समय के भीतर किया जा सकता है और इसमें शायद ही कोई बड़ी औपचारिकता शामिल हो।

 

  • एक सफल लेनदेन की पुष्टि आसानी से ईमेल और एसएमएस सूचनाओं के माध्यम से प्राप्त होती हैं और देखी जा सकती है।

 

  • इंटरनेट बैंकिंग किसी भी जगह से शुरू और संचालित की जा सकती है। इसका मतलब है कि किसी व्यक्ति को NEFT लेनदेन करने के लिए किसी विशेष स्थान पर उपस्थित होने की आवश्यकता नहीं है।

 

  • वास्तविक समय लेनदेन दोनों पक्षों को आश्वासन प्रदान करते हैं।

 

RTGS बनाम NEFT

RTGS vs NEFT in Hindi

RTGS का मतलब Real Time Gross Settlement है। इस प्रणाली के तहत, लाभार्थी बैंक को तुरंत स्थानांतरण निर्देश मिलते हैं। समझौता सकल है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक लेनदेन व्यक्तिगत रूप से होता है। ऐसे भुगतान अंतिम हैं और इन्हें रद्द नहीं किया जा सकता है।

NEFT और RTGS के बीच एकमात्र अंतर यह है कि RTGS के विपरीत, धन का निपटान बैचों में होता है। हर बार समय स्लॉट के लिए तय किया जाता है और इस तरह के समय स्लॉट के लिए निपटान आवंटित किया जाता है।

 

Should I Use NEFT?

NEFT in Hindi- क्या मुझे NEFT का उपयोग करना चाहिए?

NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर का सबसे अच्छा विकल्प यह है कि आपके पास लेनदेन का कानूनी रिकॉर्ड होता है जिसे किसी भी समय एक्सेस किया जा सकता है। यह पक्ष में या अधिकारियों के बीच किसी भी विवाद के मामले में उपयोग में आता है। सामान्य तौर पर, NEFT के साथ लेनदेन की आसानी को देखते हुए, इसका उपयोग करने के लिए अत्यधिक सलाह दी जाती है। NEFT क्या है, यह जानने के बाद अब आप आसानी से इस फंड ट्रांसफर प्रक्रिया का उपयोग कर सकते हैं।

 

NEFT अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

NEFT in Hindi- NEFT FAQs

“NEFT हस्तांतरण क्या है?” या “NEFT कैसे कार्य करता है” जैसे नियमित प्रश्नों के अलावा, यहां कुछ सामान्य प्रश्नों के उत्तर दिए गए हैं।

 

प्रश्न 1: क्या भारत की सभी बैंक शाखाएँ NEFT धन हस्तांतरण प्रणाली का हिस्सा हैं?

उत्तर: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि NEFT फंड के लिए एक शाखा को NEFT-सक्षम होना चाहिए। यह जानने के लिए कि कौन सी बैंक शाखा योजना का हिस्सा है, आप केवल जानकारी प्राप्त करने या अपने बैंक के ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक की वेबसाइट देख सकते हैं।

List of NEFT enabled bank Branches

 

प्रश्न 2: NEFT का उपयोग करके कौन धन हस्तांतरित कर सकता है?

उत्तर: यह पहले से ही ज्ञात है कि बैंक शाखा के साथ खातों का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति, फर्म या कॉरपोरेट्स आसानी से NEFT का उपयोग करके फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। हालांकि, ऐसे व्यक्ति जिनके पास बैंक खाता नहीं है (वॉक-इन ग्राहक) निश्चित रूप से NEFT-सक्षम शाखाओं में नकद जमा कर सकते हैं जो NEFT का उपयोग करके राशि से हस्तांतरण करने के निर्देश प्रदान करते हैं। लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ऐसे ग्राहकों के लिए, नकद प्रेषण अधिकतम रु. 50,000 प्रति लेनदेन तक सीमित होगा। इसके अलावा, इन ग्राहकों को पूर्ण विवरण, टेलीफोन नंबर आदि सहित पूर्ण विवरण देने की आवश्यकता है।

 

प्रश्न 3: क्या निधि पर कोई सीमा है जिसे NEFT का उपयोग करके स्थानांतरित किया जा सकता है?

उत्तर: इस प्रश्न का उत्तर नहीं है। भारत में, NEFT का उपयोग करके हस्तांतरित की जा सकने वाली कुल निधि की राशि की कोई सीमा (या तो न्यूनतम या अधिकतम) नहीं है। हालांकि, नकद आधारित हस्तांतरण के लिए, भारत के भीतर प्रति लेनदेन की राशि 50,000 रुपये तक सीमित है, साथ ही नेपाल को भारत-नेपाल प्रेषण सुविधा योजना के तहत किए गए प्रेषण के साथ।

 

प्रश्न ४: NEFT का उपयोग करते हुए अलग-अलग लेनदेन क्या शुरू किए जाने चाहिए?

उत्तर: न केवल व्यक्तिगत धन हस्तांतरण, बल्कि इस सक्षम NEFT प्रणाली का उपयोग विभिन्न प्रकार के लेन-देन के लिए भी किया जा सकता है जैसे क्रेडिट कार्ड का भुगतान, ऋण ईएमआई का भुगतान, आदि।

 

प्रश्न ५: व्यक्तिगत लेनदेन की राशि पर कोई सीमा?

उत्तर: व्यक्तिगत लेनदेन के लिए कोई मूल्य सीमा नहीं है।

 

प्रश्न ६: प्रोसेसिंग चार्ज / सर्विस चार्ज के बारे में क्या

उत्तर: जबकि RBI ने 31 मार्च, 2008 तक प्रोसेसिंग शुल्क माफ कर दिया है, लेकिन बैंकों द्वारा सेवा शुल्क का भुगतान संबंधित बैंकों के विवेक पर छोड़ दिया गया है। आरबीआई की वेबसाइट पर लगाए गए शुल्क का बैंकवार विवरण उपलब्ध है।

 

प्रश्न 7:  मुझे कैसे पता चलेगा कि NEFT में कौन सी शाखाएँ भाग ले रही हैं?

उत्तर: RBI NEFT में भाग लेने वाली बैंक शाखाओं की सूची को अपनी वेबसाइट यानी www.rbi.org.in पर प्रकाशित करता है।

 

प्रश्न 8:  IFS Code (IFSC) क्या है? यह MICR कोड से कैसे भिन्न है?

उत्तर: भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड (IFSC) एक अल्फा न्यूमेरिक कोड है जिसे भारत में बैंक-शाखाओं की विशिष्ट पहचान के लिए बनाया गया है। यह बैंक कोड का प्रतिनिधित्व करने वाले पहले 4 वर्णों के साथ 11 अंकों का कोड है, अगले कैरेक्‍टर नियंत्रण कैरेक्‍टर के रूप में आरक्षित है (वर्तमान में 0 पांचवें स्थान पर दिखाई देता है) और शाखा की पहचान करने के लिए शेष 6 कैरेक्‍टर। बैंक शाखा की पहचान करने के लिए MICR कोड में 9 अंक होते हैं।

अधिक जानकारी के लिए इसे पढ़े-

IFSC कोड क्या हैं, यह कैसे काम करता हैं और इसे कैसे ढूंढे

 

प्रश्न 9: मुझे कैसे पता चलेगा, मेरी बैंक-शाखा का IFS कोड क्या है?

उत्तर: आरबीआई ने तब से सभी बैंकों को अपने ग्राहकों को जारी चेक पर IFSC छापने की सलाह दी थी। आप अपनी बैंक-शाखा से भी संपर्क कर सकते हैं और उस शाखा का IFS कोड प्राप्त कर सकते हैं।

 

प्रश्न 9: लाभार्थी के खाते में क्रेडिट न होने या देरी होने की स्थिति में मैं किससे संपर्क कर सकता हूं?

उत्तर: अपने बैंक / शाखा से संपर्क करें। यदि समस्या संतोषजनक रूप से हल नहीं हुई है, तो RBI के ग्राहक सेवा विभाग से [email protected] पर संपर्क किया जा सकता है या यहां पर अपनी शिकायत भेज सकते है:

मुख्य महाप्रबंधक,

भारतीय रिजर्व बैंक,

ग्राहक सेवा विभाग,

प्रथम तल, अमर भवन, किला,

मुंबई -400001

 

प्रश्न 10: क्या NEFT लेनदेन के लिए बैंक खाता होना आवश्यक है?

उत्तर: हां, NEFT, फंड्स ट्रांसफर सिस्टम के लिए एक खाता होना आवश्यक है।

 

प्रश्न 10: क्या यह आवश्यक है कि लाभार्थी का गंतव्य बैंक-शाखा में खाता होना चाहिए?

उत्तर: हां, NEFT, फंड्स ट्रांसफर सिस्टम के लिए एक खाता आवश्यक है।

 

प्रश्न 11: क्या मैं NEFT के माध्यम से विदेशी प्रेषण प्राप्त कर सकता हूं?

उत्तर: इस प्रणाली का उपयोग केवल भारतीय रुपये को देश के भीतर भाग लेने वाले बैंकों के बीच भेजने के लिए किया जा सकता है।

 

प्रश्न 12: क्या मैं NEFT का उपयोग करके विदेश में प्रेषण भेज सकता हूं?

उत्तर: नहीं।

 

प्रश्न 13: क्या मैं किसी अन्य खाते से धन प्राप्त करने के लिए लेनदेन की शुरुआत कर सकता हूं?

उत्तर: नहीं।

 

प्रश्न 14: क्या मैं NRI खातों में धन भेज / प्राप्त कर सकता हूं?

उत्तर: हां, FEMA के प्रावधानों की प्रयोज्यता के अधीन।

 

प्रश्न 15: क्या धन प्राप्त करने वाले ग्राहक के लाभार्थी के खाते में धनराशि जमा होने की कोई सूचना मुझे प्राप्त होगी?

उत्तर: आपको beneficiary के खाते में धनराशि जमा होने पर SMS या ई-मेल से सूचना दी जाती है। हालाँकि संचार का तरीका बैंक / शाखा द्वारा दी गई सुविधा पर निर्भर करेगा।

 

प्रश्न 15: यदि लाभार्थी के खाते में पैसे जमा नहीं किए जाते है तो क्या पैसे मुझे वापस मिलेंगे?

उत्तर: हां, यदि लाभार्थी के खाते में जमा नहीं किया जाता है, तो आपको अपने पैसे वापस मिल जाते है।

 

प्रश्न 15: आवश्यक जानकारी क्या है कि प्रेषण करने वाले ग्राहक को प्रेषण के लिए प्रस्तुत करना होगा?

उत्तर: ग्राहक को जो आवश्यक जानकारी प्रस्तुत करनी है वह है: लाभार्थी का विवरण जैसे लाभार्थी का नाम और खाता संख्या और लाभार्थी बैंक शाखा का नाम और IFSC कोड।

 

प्रश्न 15: क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे कोई रेमिटिंग ग्राहक रेमिटेंस ट्रांजेक्शन को ट्रैक कर सकता है?

उत्तर: रेमिटिंग ग्राहक केवल रीमिटिंग शाखा के माध्यम से रीमिटिंग लेनदेन को ट्रैक कर सकता है, क्योंकि रीमिटिंग शाखा को प्रेषित लेनदेन की स्थिति के बारे में सूचित किया जाता है।

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