SIP निवेश क्या है – SIP काम कैसे करता है?

SIP Hindi

SIP in Hindi

SIP Kya Hai in Hindi:

SIP या सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की लोकप्रियता पिछले कुछ वर्षों में बढ़ी है। विमुद्रीकरण की वजह से कई व्यक्तियों ने SIP और म्यूचुअल फंड के आकर्षण की खोज की।

कई निवेशक सोचते हैं कि SIP एक प्रॉडक्‍ट है। इस प्रश्न के पार आना असामान्य नहीं है – क्या मैं अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए SIP में निवेश कर सकता हूं? एक SIP और म्यूचुअल फंड स्कीम पर्यायवाची नहीं हैं।

SIP एक मात्र टूल है जो आपको म्यूचुअल फंड स्कीम्स में नियमित रूप से निवेश करने में मदद करता है, ज्यादातर इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम्स में।

SIP आपको एक अवधि में Equity Mutual Fund Scheme में अपने निवेश को पूश करने में मदद करता है। अधिकांश म्यूचुअल फंड सलाहकार इक्विटी म्युचुअल फंड में एक मुश्त रक़म को निवेश करने की सलाह नहीं देते हैं। उनका मानना ​​है कि पैसे की मात्रा के आधार पर, एक अवधि में निवेश डगमगा सकता हैं, इसलिए Equity Mutual Fund में SIP द्वारा निवेश करने और एक निश्चित लेवल पर बाजार को पकड़ने से बचने का एक बेहतर तरीका है। इसके अलावा, यह सैलरी वाले निवेशकों के लिए नियमित रूप से Mutual Fund में निवेश करने का एक सुविधाजनक साधन है।

यहां SIP के लिए एक क्विक गाइड है और आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि में धन बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम्स में निवेश करने के लिए उनका उपयोग कैसे कर सकते हैं।

 

SIP Meaning in Hindi

SIP in Hindi- एक SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक मेथड है जो निवेशकों को निश्चित अंतराल पर म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। निवेश के SIP मोड के तहत, एक निश्चित राशि को निवेशक के बचत खाते से दैनिक / मासिक / त्रैमासिक / अर्ध-वार्षिक आधार पर काटा जाता है और इसे चुने गए म्यूचुअल फंड स्कीम की ओर निर्देशित किया जाता है।

 

SIP Full Form

Full Form of SIP is-

Systematic Investment Plan

 

SIP Full Form in Hindi

SIP का पूर्ण फॉर्म है-

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान

 

What is SIP in Hindi

SIP ​​यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान निवेश का एक तरीका है, न कि किसी प्रोडक्‍ट या निवेश का विकल्प। यह सिर्फ एक प्रोसेस है जिसके माध्यम से आप एक अच्छा पैसों का संग्रह बनाने के लिए छोटी लेकिन नियमित मात्रा में योगदान कर सकते हैं। यदि आपके पास लंबी अवधि के निवेश लक्ष्य हैं तो इसे आमतौर पर एक अच्छा तरीका माना जाता है।

निवेश की यह मेथड बैंक के Recurring Deposit (RD) में आपके निवेश के समान ही है, जहां आप एक निश्चित राशि (अपने आवर्ती जमा खाते में) जमा करते हैं, लेकिन यहां एकमात्र अंतर यह है कि आपका पैसा Mutual Fund Scheme (Equity Schemes और / या Debt Schemes) में लगा दिया जाता हैं और न की एक बैंक डिपॉजिट में, और इसलिए आपका निवेश मार्केट रिस्क के अधीन हैं।

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Features of SIP in Hindi:

SIP की विशेषताएं इस प्रकार हैं: –

  • आप अपनी सुविधा के अनुसार नियमित रूप से साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक रूप से छोटी मात्रा में निवेश कर सकते हैं।

SIP Hindi

  • आप अपने जोखिम क्षितिज के आधार पर विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों जैसे कि Debt Mutual Funds, Equity Mutual Fund में निवेश कर सकते हैं।

 

  • SIP के माध्यम से निवेश आमतौर पर लंबे समय में बेहतर रिटर्न देता है यानी लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाता है।

 

  • आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने की आदत विकसित करते हैं।

 

  • आप लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं यानी कम बाजार में अधिक यूनिट और जब बाज़ार अधिक हो तो कम यूनिट, जिससे आपकी खरीदारी की औसत लागत कम हो जाती हैं।

 

SIP, निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को लागू करता है, और नियमित बचत की आदतों को प्रभावित करता है जो हम सभी को शायद हमारे बचपन के दिनों में सिखाते थे जब हम पिगी बैंग को मेंटेन करते थे।

हां, उन अच्छे पुराने दिनों में जहां हमारे माता-पिता हमें कुछ पॉकेट मनी देते थे, जिनमें से कुछ खर्च करने के बाद हम अपने गुल्लक में जमा कर देते थे और विशेष कार्यकाल के अंत में हमने देखा कि बहुत सारा पैसा बचाया हैं।

SIP भी इस नियमित रूप से निवेश करने के सरल सिद्धांत पर काम करते हैं जो आपको लंबी अवधि में धन बनाने में सक्षम बनाता है। SIP के मामले में, एक निर्दिष्ट तिथि पर जो दैनिक आधार पर, मासिक आधार पर या त्रैमासिक आधार पर, आपके द्वारा वांछित राशि के रूप में, आपके बैंक अकाउंट से डेबिट किया जाता है (या तो ECS के माध्यम से या पोस्ट-डेट चेक के माध्यम से) और आपके द्वारा निर्दिष्ट कार्यकाल (महीने, वर्ष) के लिए स्किम में निवेश किया जाता है।

आज कुछ Asset Management Companies (AMC) / Mutual Fund Houses / Robo-Advisory Platforms ऑनलाइन ट्रांजेक्‍शन करने में आसानी और सुविधा प्रदान करते हैं। उन्होंने अपने ऑनलाइन ट्रांजेक्‍शन प्लेटफॉर्म की स्थापना की है, जहां वेबसाइट पर उपलब्ध प्रक्रिया के अनुसार SIP निवेश कर सकते हैं।

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Types of SIP in Hindi:

SIP in Hindi- आपके लिए यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि बाजार में चार अलग-अलग प्रकार के SIP प्लान उपलब्ध हैं। आइए इन्हें देखें-

 

1) Top-Up SIP

टॉप-अप SIP प्‍लान निवेशकों को नियमित अंतराल पर SIP अमाउंट बढ़ाने की अनुमति देती है। ये योजनाएं म्यूचुअल फंड स्कीम्स में निवेश करने के लिए एक लाभ प्रदान करती हैं जो बाजार में अच्छा प्रदर्शन कर रही हैं। इसके अलावा, नियमित अंतराल पर निवेश राशि बढ़ाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक विशाल कोष जमा कर सकते हैं।

 

2) Perpetual SIP

स्थायी SIP में, निवेशक समय-समय पर पूर्व-निर्धारित कार्यकाल के लिए हर महीने अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर सकते हैं। SIP जनादेश पर हस्ताक्षर करते समय, निवेशकों के पास SIP जनादेश में अंतिम तिथि दर्ज नहीं करने का विकल्प होता है।

यदि यह कॉलम रिक्त है, तो इसे Perpetual SIP माना जाता है। यह निवेशकों को वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, बंद करने के समय फंड को निकालने का विकल्प प्रदान करता है।

चूंकि SIP विशेष रूप से वित्तीय अनुशासन की आदत को बढ़ाने और लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए हमेशा एक निश्चित समय अवधि के लिए SIP शुरू करने की सलाह दी जाती है।

 

3) Flexible SIP

यह SIP योजना का एक प्रकार है जो आपके नकदी प्रवाह के अनुसार SIP राशि को कम करने या बढ़ाने का विकल्प प्रदान करता है। तो, अगर किसी कारण से आपको किसी प्रकार की नकदी की कमी का सामना करना पड़ता है, तो आप अपनी वित्तीय स्थिति के सामान्य होने तक SIP की कुछ किश्तों का भुगतान करना छोड़ सकते हैं।

इसी तरह, यदि आप बोनस प्राप्त करते हैं या कुछ लाभ कमाते हैं, तो आप SIP राशि भी बढ़ा सकते हैं। लचीले SIP में निवेश करते समय, आपको निवेश की एक निश्चित राशि निर्धारित करनी होगी। योजना उस महीने की निवेश राशि को आपकी SIP तारीख से 7 दिन पहले बदलने का विकल्प प्रदान करती है।

 

4) Trigger SIP

यह विकल्प उन निवेशकों के लिए फायदेमंद है जो बाजार की अस्थिरता के बारे में जानते हैं और जिनके पास वित्तीय बाजार की उचित समझ है। इस SIP को शुरू करने के लिए, आप इस SIP को शुरू करने के लिए एक इंडेक्स लेवल, इवेंट, NAV या एक विशिष्ट तिथि निर्धारित कर सकते हैं।

हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि SIP को ट्रिगर के लिए न चुनें क्योंकि यह अटकलें लगाता है। हमेशा अपने वित्तीय लक्ष्यों को बढ़ावा देने के लिए दीर्घकालिक पिरियड चुनना उचित है।

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Advantages of SIP Investment in Hindi

SIP in Hindi- SIP में निवेश करने के फायदे

1) वित्तीय अनुशासन:

SIP की नियमितता वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है। यह जबरन बचत को प्रोत्साहित करता है और आपकी जीवनशैली को प्रभावित किए बिना एक संपत्ति बनाने में मदद करता है।

 

2) लचीलापन:

SIP निवेश में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। आप किसी भी समय निवेश की मात्रा बढ़ा या घटा सकते हैं।

 

3) सुविधा:

SIP निवेश का एक परेशानी-मुक्त तरीका है। आप निर्देशों के एक बार सेट के साथ इसे आसानी से ऑनलाइन कर सकते हैं। आपके SIP अपने आप जमा होने लगेंगे।

 

4) कम जोखिम:

एकमुश्त निवेश आपको अधिक पूंजी जोखिम के लिए उजागर कर सकता है। SIP समय के साथ आपके निवेश को फैलाता है और पूंजी के लिए जोखिम को कम करता है और आपको अस्थिरता को बेहतर तरीके से नेविगेट करने में मदद करेगा।

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यहाँ SIP के 5 लाभ दिए गए हैं:

1) SIP वॉलेट पर हल्के होते हैं

SIP आपको नियमित अंतराल (दैनिक, मासिक या त्रैमासिक) पर थोड़ी मात्रा में निवेश करने में सक्षम बनाता है। यह बदले में आपके बैंक अकाउंट से एक बार में एकमुश्त पैसे देने के बोझ को समाप्त करता है।

यदि आप एक शॉट में 5,000 रुपये का निवेश नहीं कर सकते हैं, तो यह बहुत बड़ी ठोकर नहीं है, आप बस SIP मार्ग ले सकते हैं और म्यूचुअल फंड निवेश को 500 रुपये प्रति माह के साथ कम कर सकते हैं।

 

2) SIP बाजार के समय को अप्रासंगिक बनाते हैं

SIP आपको मार्केट की अस्थिरता को अच्छी तरह से मैनेज करने में मदद कर सकते हैं। मार्केट टाइमिंग आपके धन और स्वास्थ्य के लिए खतरनाक हो सकता है। निवेश करने के लिए सबसे अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम चुनकर धन बनाने के प्रयास में ‘मार्केट टाइम’ पर ध्यान दें।

अध्ययनों ने बार-बार लंबी अवधि (कम से कम 5 साल) से अधिक अन्य परिसंपत्ति वर्गों (ऋण, सोना, यहां तक ​​कि अचल संपत्ति) के बेहतर प्रदर्शन के लिए इक्विटी की क्षमता पर प्रकाश डाला है और मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए प्रभावी हैं।

अब कोई यह पूछ सकता है: यदि इक्विटी इतनी बड़ी चीज है, तो इतने सारे निवेशक शिकायत क्यों कर रहे हैं? वैसे यह इसलिए है क्योंकि उन्हें या तो अपना स्टॉक मिला है या म्यूचुअल फंड गलत है या टाइमिंग गलत है। हमारी राय में, इन दोनों समस्याओं को एक स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड के साथ म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से हल किया जा सकता है, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें क्योंकि SIP मार्ग आपको इक्विटी बाजारों की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से सम-विषम करने में सक्षम बनाता है।

 

3) SIP रुपये की औसत लागत को सक्षम करते हैं

कई बार, एक SIP एकमुश्त निवेश के विपरीत बेहतर काम करता है। इसकी वजह रुपये की औसत लागत है। कीमतों के कम होने पर आमतौर पर रुपए-औसत के तहत आप म्यूचुअल फंड यूनिट की अधिक खरीद करते हैं और इसी तरह कीमतें अधिक होने पर कम म्यूचुअल यूनिट खरीदते हैं।

यह अच्छे अनुशासन को प्रभावित करता है क्योंकि यह आपको बाजार के चढ़ाव पर नकद देने के लिए मजबूर करता है, जब आपके आसपास के अन्य निवेशक बाजार से बाहर निकलकर सावधान हो जाते हैं। यह आपको अपने निवेश की औसत लागत को कम करने में भी सक्षम बनाता है।

 

4) SIP से कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है

जैसा कि SIP आपको नियमित रूप से निवेश करने की आदत को बढ़ावा देता है, यह आपको आपके निवेश किए गए धन को संयोजित करने में सक्षम बनाता है। तो, मान लीजिए कि आप विवेकपूर्ण निवेश सिस्‍टम और प्रक्रियाओं के बाद म्यूचुअल फंड स्कीम में 1,000 रुपये का SIP शुरू करते हैं, 20 साल के SIP कार्यकाल के साथ और 15% पीए की मामूली वापसी की उम्मीद करते हैं, तो आपका पैसा लगभग 15 लाख हो जाएगा।

इसलिए, लंबी अवधि में, SIP एकमुश्त निवेश करने के विपरीत, बेहतर और व्यवस्थित रूप से धन को मिश्रित कर सकते हैं, खासकर जब धन बनाने की यात्रा अस्थिर होती है।

 

5) SIP गोल प्लानिंग के लिए प्रभावी माध्यम हैं

हम सभी के फानेंशियल टार्गेट हैं – घर खरीदना, सपनों की कार खरीदना, बच्चों को अच्छी शिक्षा प्रदान करना, उनकी (बच्चों की) शादी अच्छी तरह से करवाना, सेवानिवृत्त होना आदि। लेकिन यह सब व्यवस्थित वित्तीय योजना के साथ आता है। बहुत बार बहुत से लोग Equity Market में अल्पकालिक लाभ कमाने के उद्देश्य से निवेश करते हैं, और अक्सर किसी के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के धन बनाने के लिए इक्विटी मार्केट को एक खिड़की के रूप में उपयोग करने की उपेक्षा करते हैं। आप SIP के लिए नामांकन करके अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी रूप से प्राप्त कर सकते हैं।

लाभ के बावजूद, कई निवेशकों को SIP के बारे में कुछ गलतफहमियां हैं, जो दोस्तों, परिवार, दलालों आदि द्वारा शेयर की गई गलत जानकारी के कारण हैं।

 

How To Start SIP Investment?

SIP निवेश कैसे शुरू करें?

5 सरल स्‍टेप का पालन करते हुए एक SIP शुरू किया जा सकता है:

स्‍टेप 1:

एक एसेस्‍ट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) / बैंक / CAMS ऑफिस / म्यूचुअल फंड एजेंट या डिस्ट्रीब्यूटर की निकटतम शाखा पर जाएं। या आप एक AMC या एक Registered Investment Adviser (RIA) की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन प्रोसेस शुरू कर सकते हैं।

 

स्‍टेप 2:

संबंधित प्राधिकरण को अपने Know Your Customer (KYC) फॉर्म जमा करें। आप e-KYC फॉर्म का विकल्प भी चुन सकते हैं जो आपको सभी डिटेल्‍स डिजिटल रूप से प्रदान करने की अनुमति देता है।

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आपको अपने KYC/e-KYC फॉर्म के साथ निम्नलिखित डयॉक्‍युमेंट जमा करने होंगे:

एक पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस)

पैन कार्ड

एक एड्रेस का प्रमाण

एक पासपोर्ट साइज़ फोटो

 

स्‍टेप 3:

1 जनवरी, 2012 से बाजार-नियामक सेबी (सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) द्वारा Complete In-Person Verification (IPV) अनिवार्य किया गया हैं। आप IPV को दो तरीकों से पूरा कर सकते हैं। आप या तो निम्नलिखित संस्थानों में से किसी पर भी जा सकते हैं और उपर्युक्त डयॉक्‍यूमेंट की ओरिजनल कॉपी प्रस्तुत कर सकते हैं:

KYC registration agency (KRA)

AMC

म्यूचुअल फंड एजेंट / डिस्ट्रीब्यूटर

म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार

CAMS ऑफिस

या, आप संबंधित मध्यस्थ के साथ पूर्व-सहमत समय पर एक वेब कैमरा का उपयोग करके वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग के माध्यम से IPV को पूरा कर सकते हैं।

 

स्‍टेप 4:

निम्नलिखित फैक्‍टर के आधार पर एक म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें:

वित्तीय लक्ष्य

निवेश का समय

जोखिम लेने का स्तर

फंड परफॉर्मेंस – बेंचमार्क के खिलाफ और फंड श्रेणी के खिलाफ

फंड परफॉर्मेंस में स्थिरता

फंड मैनेजर का अनुभव

AMC ट्रैक रिकॉर्ड

फंड का expense ratio

 

स्‍टेप 5:

म्यूचुअल फंड एप्‍लीकेशन फॉर्म जमा करें। यह IPV के पूरा होने के बाद किया जा सकता है जिसमें आमतौर पर 5-7 दिन लगते हैं। एप्‍लीकेशन फॉर्म के साथ, अपने SIP निवेश को शुरू करने के लिए निवेश चेक अमाउंट और एक SIP फॉर्म जमा करें।

 

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