UPI Kya Hai
भारत ने यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) के लॉन्च के साथ कैशलेस अर्थव्यवस्था बनने की दिशा में एक और कदम आगे बढ़ा गया। इस नई पेमेंट मेथड से, आपके स्मार्टफ़ोन जल्द ही वर्चुअल डेबिट कार्ड के रूप में दोगुना काम करेंगे और आप तुरंत पैसे भेज या प्राप्त कर पाएंगे। Bharat QR कोड के साथ, यह आपको अपने वॉलेट से छुटकारा पाने में मदद कर सकता है।
जब से जनवरी 2016 में इसकी शुरुआत की गई है, तब से हम नियमित रूप से प्रश्न पूछते हैं कि UPI क्या है, UPI कैसे काम करता है, यह बिजनेस में पेमेंट को हैंडल के तरीके को कैसे बदलेगा, आदि। इस आर्टिकल में, हम इस नई पेमेंट मेथड को समझने का प्रयास करेंगे। इसके साथ ही आपके टॉप के सवालों के जवाब भी देने की मैं कोशिश करूंगा।
UPI Full Form
Full Form of UPI is-
Unified Payment Interface
UPI Full Form in Hindi
UPI फुल फॉर्म हिंदी में
एकीकृत पेमेंट इंटरफ़ेस/ Unified Payment Interface
UPI in Hindi
यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) क्या है?
एक Unified Payment Interface (UPI) एक स्मार्टफोन एप्लिकेशन है जो यूजर्स को बैंक अकाउंट के बीच पैसे ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह National Payments Corporation of India (NPCI) द्वारा विकसित सिंगल-विंडो मोबाइल पेमेंट सिस्टम है। यह हर बार ग्राहक द्वारा ट्रान्ज़ैक्शन शुरू करने पर बैंक डिटेल्स या अन्य संवेदनशील जानकारी एंटर करने की आवश्यकता को समाप्त करता है।
वर्तमान में, यदि आप बैंक पेमेंट ऑनलाइन करना चाहते हैं, तो आपको उनका अकाउंट नंबर, अकाउंट टाइप, बैंक का नाम और IFSC कोड एंटर करना होगा। भले ही आपके पास ये सभी डिटेल्स हैं, फिर भी यह सब टाइप करना, विशेष रूप से एक फोन पर, एक दर्दनाक प्रोसेस है। अधिकांश बैंक एक नया payee एड करने के लिए 4 से 12 घंटे तक का समय लेते हैं और उसके बाद ही आप ट्रांसफर कर सकते हैं।
UPI के पीछे का विचार यह सब करना है। इंटरफ़ेस बैंक अकाउंट डिटेल्स एंटर किए बिना, केवल आधार कार्ड की विशिष्ट पहचान नंबर, मोबाइल फोन नंबर या अर्चुअल पेमेंट एड्रेस का उपयोग करके अपने स्मार्टफ़ोन से पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए बैंकों के अकाउंटधारकों को अनुमति देगा।
NPCI के अनुसार, अभी तक केवल 29 बैंक ही इस सर्विस को शुरू करने के लिए सहमत हुए हैं। यदि आपका बैंक UPI- सक्षम है, तो आप इसे सिस्टम से जोड़ने के लिए कह सकते हैं। लेन-देन आरंभ करने के लिए, आप दो प्रकार के एड्रेस का उपयोग कर सकते हैं — global या local
Global एड्रेस में आपका मोबाइल, आधार और बैंक अकाउंट नंबर शामिल होता हैं, तो वही एक local एड्रेस एक आभासी एड्रेस हो सकता है। मान लें कि आपका बैंक आपको आपकी ईमेल आईडी (उदाहरण के लिए, [email protected]) के समान एक वर्चुअल आईडी देता है। इस वर्चुअल एड्रेस से आप कई बैंकों और प्रीपेड पेमेंट जारीकर्ताओं से पैसे भेजने और प्राप्त करने कर सकते हैं।
आपको केवल एक वर्चुअल एड्रेस का उपयोग करना होगा, जिसे किसी भी ट्रान्ज़ैक्शन को करने के लिए Virtual Payment Address (VPA) के रूप में जाना जाता है। UPI को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित किया गया है और इसे Reserve Bank of India (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है।
तो, अब आपको पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए किसी विशेष ऐप का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप टैक्सी सर्विस का उपयोग करते हैं, तो यात्रा के अंत में आपको बस अपना वर्चुअल एड्रेस देना होगा और ड्राइवर उससे पैसे की रिक्वेस्ट करेगा। आपको अपने मोबाइल फोन पर एक मैसेज मिलेगा जो प्रमाणीकरण के लिए कहेगा। एक बार जब आप अपना पासवर्ड एंटर करके लेन-देन को प्रमाणित करते हैं, तो यह पूरा हो जाएगा। इस प्रक्रिया के लिए ड्राइवर या आपको बैंक डिटेल्स शेयर करने की आवश्यकता नहीं है। चूंकि UPI, IMPS पर चलता है, इसलिए यह सर्विस रियल टाइम और 24X7 पर उपलब्ध होगी।
Unified Payments Interface (UPI) एक पेमेंट सिस्टम है जिसमें आप एक स्मार्टफ़ोन ऐप में एक से अधिक बैंक अकाउंट को लिंक कर सकते हैं और IFSC कोड या अकाउंट नंबर प्रदान किए बिना सीधे पैसे ट्रांसफर कर सकते है।
यह एक रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम है, जहां वास्तविक समय के आधार पर तुरंत पैसे जमा किए जाते है। पैसे भेजने के अलावा, आप किसी से पैसे प्राप्त करने के लिए रिक्वेस्ट को कलेक्ट करने में भी सक्षम होंगे।
UPI धीरे-धीरे डिजिटल पेमेंट का सबसे पसंदीदा रूप बनता जा रहा है। UPI इंटरफ़ेस अधिकांश बैंकों और कई डिजिटल वॉलेट के साथ कम्पेटिबल है, और पेमेंट एप्लिकेशन UPI को अपना रहे हैं।
कुछ ऐप में Google Tez, Airtel Payments Bank, Paytm, PhonePe जैसे कई ऐप शामिल हैं। बाजार में कई एप्लिकेशन, थर्ड-पार्टी एप्लिकेशन और बैंकिंग ऐप हैं जो UPI- सक्षम हैं और नए पेमेंट एप्लिकेशन और सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म भी UPI प्लेटफॉर्म के साथ इंटिग्रेट करने की कोशिश कर रहे हैं। UPI फंड ट्रांसफर प्रक्रिया को आसान, तेज और परेशानी मुक्त बनाता है।
अब आपको पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए सभी बैंक डिटेल्स एंटर करने की बोझिल प्रक्रिया से गुजरने की कोई जरूरत नहीं है। आप VPA का उपयोग करके पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं।
IMPS in Hindi: IMPS क्या है? यह कैसे काम करता हैं और इसके कौनसे फायदे हैं
Apps that support UPI payment
ऐसे ऐप्स जो UPI पेमेंट को सपोर्ट करते हैं
बैंकिंग ऐप्स के अलावा, ऐसे ऐप्स उपलब्ध हैं जो UPI पेमेंट सर्विस प्रोवाइड करते हैं। इनमें से कुछ स्टैंडअलोन UPI ऐप हैं या अपने प्लेटफ़ॉर्म पर पेमेंट पद्धति के रूप में UPI प्रदान करते हैं।
यहां UPI पेमेंट सर्विस ऐप के साथ अन्य लोकप्रिय ऐप्स की लिस्ट है –
Google Tez
Paytm
PhonePe
Truecaller
Hike
इनमें से, Google Tez केवल एक पेमेंट ऐप है जबकि PhonePe और Paytm मोबाइल वॉलेट हैं। Truecaller एक मोबाइल नंबर की पहचान करने वाला ऐप है, और Hike एक मैसेजिंग ऐप है।
What I can do with UPI in Hindi:
मैं UPI के साथ क्या कर सकता हूं?
UPI आपके ऑनलाइन पेमेंट को सरल करेगा। आजतक हम सर्विस प्रोवाइडर को त्वरित पेमेंट करने के लिए NEFT, IMPS या MobiKwik या Paytm जैसे डिजिटल वॉलेट का उपयोग करते थे। लेकिन UPI के साथ, आपको बस अपने डिटेल्स एंटर करने होंगे, और अपने फ़ोन पर बिलिंग रिक्वेस्ट प्राप्त करनी होंगी – जिसे आप स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं।
Uber और Ola जैसे टैक्सी एग्रीगेटर, Zomato और Food Panda जैसी फूड ऑर्डरिंग सर्विसेज, Big Basket जैसी ऑनलाइन किराना शॉप्स UPI सिस्टम का फायदा उठा पाएंगे।
आगे बढ़ते हुए, ऐसी कंपनियों को UPI सिस्टम पर अपनी पहचान दर्ज करने में सक्षम होना चाहिए और UPI के माध्यम से ग्राहक के बैंक अकाउंट से पैसे प्राप्त करने चाहिए। इसी तरह की ज्यादातर टेक कंपनियां अब मोबाइल वॉलेट पर बैंकिंग कर रही हैं।
इसके अलावा, आप अपने परिवार और दोस्तों को तुरन्त पैसे भेज सकते हैं।
Works of UPI in Hindi:
यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस कैसे काम करता है
UPI मौजूदा सिस्टम का उपयोग करता है, जैसे कि Immediate Payment Service (IMPS) और Aadhaar Enabled Payment System (AEPS), अकाउंट्स में निर्बाध सेटलमेंट सुनिश्चित करने के लिए।
यह push (पेमेंट) और pull (प्राप्त) ट्रैन्ज़ैक्शन की सुविधा देता है और यहां तक कि ओवर-द-काउंटर या बारकोड पेमेंट के लिए भी काम करता है, साथ ही कई recurring पेमेंट जैसे कि युटिलिटी बिल, स्कूल फीस और अन्य सब्सक्रिप्शन के लिए भी काम करता है।
एक बार एक पहचानकर्ता स्थापित हो जाने के बाद, सिस्टम मोबाइल पेमेंट को क्रेडिट या डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग या अकाउंट डिटेल्स एंटर करने की आवश्यकता के बिना वितरित करने की अनुमति देता है।
यह न केवल संवेदनशील जानकारी की अधिक सुरक्षा सुनिश्चित करेगा, बल्कि उन लोगों को कनेक्ट करेगा जिनके पास परेशानी से मुक्त लेनदेन करने के लिए स्मार्टफोन के माध्यम से बैंक अकाउंट हैं। कुल मिलाकर, UPI से तात्पर्य, कम नकद लेनदेन से है और संभावित रूप से अनबैंक्ड जनसंख्या को कम करता है।
Banks Which Offer Facility of UPI in Hindi:
UPI सुविधा प्रदान करने वाले बैंक:
निम्नलिखित बैंक कुछ ऐसे बैंक हैं जो अगस्त, 2016 तक अपने बैंकों के अकाउंट्स से UPI के माध्यम से पेमेंट करते हैं। हालांकि, ऐसे बैंकों की संख्या अधिक है जो इसके लिए चयन कर रहे हैं।
आंध्र बैंक
ऐक्सिस बैंक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र
भारतीय महिला बैंक
केनरा बैंक
कैथोलिक सीरियन बैंक
डीसीबी बैंक
फेडरल बैंक
आईसीआईसीआई बैंक
TJSB सहकारी बैंक
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
कर्नाटक बैंक
यूको बैंक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
पंजाब नेशनल बैंक
साउथ इंडियन बैंक
विजय बंक
यस बैंक
How to Make Payments Using UPI in Hindi:
UPI का उपयोग करके पेमेंट कैसे करें
किसी अन्य पार्टी को पैसे भेजते समय UPI ऐसे करता है:
आपको पहले अपने बैंक के UPI एप्लिकेशन पर लॉग इन करना होगा
पैसे या पेमेंट भेजने के विकल्प को चुनने के लिए लॉग-इन करें।
फिर आपको लाभार्थी की वर्चुअल आईडी और अमाउंट एंटर करनी होगी उसके बाद अकाउंट नंबर जिसे आप पैसे भेजना चाहते हैं।
एक बार जब आपको एक पुष्टिकरण मैसेज मिलता है, तो पेमेंट की पुष्टि करने के लिए पेमेंट डिटेल्स को चेक करें।
आपको तब MPIN में की key एंटर करनी होगी।
आपको एक नोटिफिकेशन मिलेगी, जिसमें पता चलेगा कि पेमेंट ‘सफल’ या ‘विफलता’ मैसेज है।
UPI का उपयोग करके पेमेंट कैसे प्राप्त करें
इससे आपको यह समझने में भी मदद मिलेगी कि अगर कोई आपको उनके एंड से एक UPI पेमेंट रिक्वेस्ट भेजता है तो उसे कैसे स्वीकार या अस्वीकार किया जाए। इसके लिए भी, आपको अपने बैंक के UPI एप्लिकेशन पर लॉग इन करना होगा:
एक बार जब आप लॉग इन हो जाते हैं, तो सफलतापूर्वक collect money ऑप्शन पर टैप करें जो पेमेंट के लिए रिक्वेस्ट को दर्शाता है।
फिर आपको पेमेंटकर्ता या पैसे भेजने वाले की वर्चुअल आईडी, अमाउंट के साथ-साथ उस अकाउंट में प्रवेश करना होगा जिसे जमा करने की आवश्यकता है।
अगली स्क्रीन पर जिसे आपको फालो करना हैं, वह हैं डिटेल्स को चेक करना फिर confirm करने के लिए टैप या क्लिक करना होगा।
फिर money notificationकी रिक्वेस्ट पेमेंटकर्ता को भेज दी जाएगी।
अब पेमेंटकर्ता को sent notification पर टैप करना होगा और क्लिक करना होगा।
वह आपके पेमेंट रिक्वेस्ट की समीक्षा करते हुए अपने बैंक के UPI ऐप को ओपन करेगा।
पेमेंटकर्ता तब आपके अकाउंट का पेमेंट करने के उनके निर्णय के आधार पर स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है।
लेन-देन को अधिकृत करने के लिए उसे MPIN दर्ज करना होगा।
एक बार जब आप लेन-देन पूरा कर लेते हैं, तो लेन-देन सफल होने या ‘अस्वीकृत’ होने पर पेमेंटकर्ता को सूचित किया जाता है।
एक प्राप्तकर्ता के रूप में भी एक नोटिफिकेशन साथ ही बैंक से टेक्स्ट मैसेज प्राप्त होता हैं की पैसा आपके अकाउंट में जमा किया गया है।
Transaction Limit of UPI in Hindi:
UPI ट्रांजैक्शन लिमिट
UPI में लेनदेन के मूल्य पर एक निश्चित प्रति दिन और प्रति लेनदेन सीमा होती है। नीचे दिए गए अपडेटेड ट्रांजैक्शन लिमिट हैं जो देश के कुछ टॉप बैंकों द्वारा दी गई हैं:
प्रति दिन ट्रांजैक्शन लिमिट – 1 लाख रु
अंतिम विचार
UPI सही दिशा में एक बेहतरीन कदम है और यह मोबाइल वॉलेट के लिए एक कुशल विकल्प बनने और भारत में लाखों लोगों के लिए कैशलेस पेमेंट को तेज, आसान और सुगम बनाने के लिए तैयार है।
इसमें माइक्रो पेमेंट को कैशलेस बनाने की क्षमता है जो खरीदारों और विक्रेताओं दोनों को लाभान्वित करेगा।
आपके कुछ सवाल और उनके जवाब
क्या लाभार्थी को धन प्राप्त करने के लिए UPI के लिए रजिस्टर करना होगा?
वर्चुअल आईडी लेनदेन के मामले में, लाभार्थी के पास एक वर्चुअल आईडी होना चाहिए और बदले में उसे UPI के साथ रजिस्टर होना चाहिए, लेकिन अकाउंट + IFSC या आधार संख्या के मामले में, लाभार्थी को UPI के लिए रजिस्टर होने की आवश्यकता नहीं है। (ऐप पर सक्षम सर्विस के संबंध में कृपया अपने PSP और जारी करने वाले बैंक के साथ जांचें)।
अगर मेरा मोबाइल फोन खो जाए तो क्या होगा?
मोबाइल के खो जाने की स्थिति में, किसी को अपना मोबाइल नंबर बस ब्लॉक करना होगा, इस प्रकार से कोई भी लेन-देन उसी मोबाइल नंबर से शुरू नहीं किया जा सकता है, जो डिवाइस ट्रैकिंग का एक हिस्सा है और उसी समय किसी भी लेनदेन के लिए UPI पिन की आवश्यकता होगी जो कि किसी के साथ साझा नहीं किया जाना चाहिए।
क्या मैं एक से अधिक बैंक अकाउंट्स को एक ही वर्चुअल एड्रेस से लिंक कर सकता हूं?
हां, संबंधित PSP द्वारा उपलब्ध कराई जा रही कार्यक्षमता के आधार पर कई बैंक अकाउंट्स को एक ही वर्चुअल एड्रेस से जोड़ा जा सकता है।
UPI का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने के लिए अलग-अलग चैनल क्या हैं?
UPI का उपयोग करके धनराशि स्थानांतरित करने के लिए विभिन्न चैनल हैं:
वर्चुअल आईडी के माध्यम से भेजे/प्राप्त करें
अकाउंट नंबर + IFSC
आधार नंबर
क्या मैं UPI द्वारा ट्रांसफर किए गए रिक्वेस्ट को स्टॉप कर सकता हूं?
नहीं, पेमेंट शुरू होने के बाद, इसे रोका नहीं जा सकता।
यदि मैं अपना UPI ऐप बदल देता हूं तो क्या मुझे फिर से रजिस्टर करने की आवश्यकता होगी या मैं उसी वर्चुअल एड्रेस को ले जा सकता हूं?
UPI App में परिवर्तन के मामले में, एक व्यक्ति को फिर से रजिस्टर करने की आवश्यकता है और इसे PSP के हैंडल के साथ एक नया VPA बनाने की आवश्यकता है।
अगर मैं अपना पिन भूल जाऊं तो क्या होगा?
यदि कोई यूपीआई पिन भूल जाता है, तो उसे अपने डेबिट कार्ड के विवरण (अपने डेबिट कार्ड के अंतिम छह अंक और समाप्ति तिथि) का उपयोग करके एक नया UPI पिन फिर से तैयार करना होगा।
क्या मैं अपना सिम या मोबाइल बदलने के बाद UPI का उपयोग कर पाऊंगा?
PSP के sim/mobile/application में परिवर्तन के मामले में, ग्राहक को UPI के लिए खुद को फिर से रजिस्टर करना होगा।
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